7 maneras de construir una cartera diversificada sin mucho dinero



Sabes que poner los ahorros de tu vida en una sola inversión es una mala idea.

Es finanzas personales 101: invierta regularmente y diversifique su cartera. Pero a menudo no hay mucha guía más allá de eso.

Como inversor, usted se pregunta: ¿Cómo saber si su cartera está diversificada? ¿Cuántos activos necesita en una cartera diversificada? ¿Cómo se supone que debes encontrar tiempo y dinero para tantas inversiones, especialmente si eres un principiante?

¿Por qué la diversificación es difícil de lograr para los inversores habituales?

Hay dos cosas que debe saber sobre la diversificación de sus activos:

Primero, es ridículamente difícil, si no imposible, que inversores comunes como usted y yo construyamos una cartera diversificada desde cero.

En segundo lugar, es fácil para los inversores comunes poseer una cartera diversificada cuando están listos para tomar algunos atajos. Quédate con nosotros y lo discutiremos más tarde.

El objetivo de la diversificación.

La diversificación no se trata solo de elegir una serie de grandes empresas para comprar acciones. ¿Qué sucede cuando el mercado de valores se derrumba?

“Cuando el mercado de valores cae, no quieres que toda tu cartera vaya con él”, dijo Taylor Jessee, planificador financiero certificado y CPA, director de planificación financiera de Taylor Hoffman Wealth Management en Richmond, Virginia. “La idea detrás de la diversificación es jugar a la defensa”.

Sin embargo, el objetivo va más allá de la gestión de riesgos.

“En general, se trata de compartir sus riesgos”, dijo Jacob Sadler, CFP de Woodstone Financial LLC en Asheville, Carolina del Norte. “Sin embargo, es tan importante posicionarse para aprovechar las oportunidades cuando y donde ocurran”.

En otras palabras, la diversificación también lo ayuda a obtener mayores ganancias.

Cómo se ve realmente una cartera diversificada

Su cartera de inversiones necesita una combinación de acciones y bonos. Cuando invierte en acciones, obtiene un gran crecimiento, pero también es de alto riesgo. Invertir en bonos tiene un potencial de ganancias menor, pero los bonos proporcionan estabilidad adicional para compensar los riesgos del mercado de valores.

Su asignación de activos ideal, p. B. La cantidad de su cartera invertida en acciones o bonos depende de su edad, su tiempo de jubilación y su tolerancia al riesgo.

¿Suena fácil hasta ahora? Recién estamos comenzando. Para tener una cartera diversa, necesita lo siguiente.

Acciones en empresas de todos los tamaños.

Las acciones de pequeñas empresas tienden a tener el mayor potencial de ganancias, por lo que a menudo se las conoce como acciones de crecimiento. Pero las acciones de crecimiento también son riesgosas. Invertir en grandes empresas ofrece rendimientos lentos y constantes, pero menos crecimiento potencial.

Bonos gubernamentales y corporativos

Los bonos del gobierno se encuentran entre las inversiones más seguras, pero aún están en riesgo. El interés que pagan es tan bajo que su inversión puede no seguir el ritmo de la inflación. Los bonos corporativos pagan tasas de interés significativamente más altas, pero podría perder el dinero invertido si la compañía incumple sus deudas.

Acciones y bonos internacionales

Al distribuir geográficamente sus inversiones, reduce su riesgo y puede aprovechar los mercados en crecimiento en todo el mundo.

Una amplia gama de sectores.

Invertir en una variedad de sectores económicos, como atención médica, productos financieros, bienes raíces y servicios públicos, reduce su riesgo en caso de que parte de la economía se descomponga. Por ejemplo, está mejor protegido contra el colapso de la burbuja inmobiliaria o una pandemia global que detiene los viajes y la hospitalidad.

Inversiones que no se mueven con la bolsa de valores.

Para lograr la diversificación, no desea que todas sus inversiones suban y bajen con el mercado de valores. Por esta razón, desea inversiones que sean estables incluso cuando el mercado de valores es volátil, y algunas que tengan valor cuando el mercado se alimente.

Por ejemplo, las ventas de descuento a menudo aumentan durante las recesiones y los precios de sus acciones a menudo aumentan en general.

Muchos inversores se diversifican comprando diferentes clases de activos fuera de los mercados de acciones y bonos. Podría invertir en productos como el oro, cuyo valor generalmente aumenta durante una recesión. O invierten en propiedades que generalmente son menos volátiles que las acciones.

7 consejos para construir una cartera diversificada sin gastar una fortuna

Ahora llegamos a lo que le prometimos: una manera fácil de crear una cartera diversificada que no requiere un doctorado. En los negocios. Aquí se explica cómo diversificar fácilmente.

1. Invierta en un ETF que rastree el mercado de valores

Lo mejor de los fondos cotizados en bolsa (ETF) y los fondos mutuos es que puede invertir en cientos o incluso miles de empresas con una sola compra.

La mayoría de los ETF y algunos fondos mutuos son fondos indexados. Es decir, en lugar de que las personas gestionen activamente las inversiones, el fondo está diseñado para reflejar la composición de un índice de mercado como el S&P 500, que está diversificado.

“No necesariamente tiene que poseer muchos ETF o fondos para diversificarse”, dijo Jessee. “Si solo posee un fondo índice S&P 500, ha invertido su dinero en las 500 empresas más grandes de los Estados Unidos”.

Puede ir más allá de un fondo S&P comprando un fondo indexado que rastrea todo el mercado de valores. Estos se conocen como fondos totales del mercado.

Por propina

Los ETF tienden a tener tarifas más bajas que los fondos mutuos porque no se administran activamente.

2. Agregar un fondo de bonos de mercado amplio

Cuando invierte en un fondo de índice de bonos de mercado amplio, obtiene una amplia exposición a todo el mercado de bonos, así como puede invertir en todo el mercado de valores con un fondo de mercado completo.

La parte difícil es decidir cuánto invertir en el fondo de capital y cuánto invertir en el fondo de bonos. Como regla general, desea invertir principalmente en acciones a una edad temprana. Luego, invierta más en bonos cuando no pueda permitirse correr tanto riesgo. Verificar el costo de su asignación de activos una vez al año con un profesional financiero.

3. Siga la regla del 5% para inversiones individuales

En realidad, está bien tener una gran parte de sus activos en un solo fondo, siempre que el fondo esté suficientemente diversificado. También está bien invertir en acciones individuales si se diversifica, pero se necesita precaución.

“Para diversificar, evite invertir más del 5% de sus activos en una compañía como las acciones de su compañía y el 20% en una industria en particular, ya que eventos imprevistos pueden destruir rápidamente los activos”, dijo Jeffrey Barnett, fundador, presidente y director de inversiones. en Fintegrity en Tenafly, Nueva Jersey. “Sin embargo, está bien tener participaciones concentradas en un fondo que tenga una cartera de 50 o más valores”.

4. Utilizar fondos del sector para invertir en ciertas industrias.

La clave para diversificar su cartera es invertir en todos los mercados de acciones y bonos. Sin embargo, si desea invertir en un determinado tipo de empresa, como biotecnología o telecomunicaciones, debe invertir en un fondo de la industria que se centre en esa industria.

Obtiene una mayor variedad que cuando selecciona acciones individuales de la misma industria. Solo tenga cuidado de no invertir demasiado en un solo sector.

5. No asumas que más es mejor

Muchos inversores creen erróneamente que invertir en más fondos les ayudará a diversificarse.

“A menudo vemos esto cuando seleccionamos inversiones de inversionistas en su 401 (k)”, dijo Betty Wang, una CFP con sede en Denver, fundadora y presidenta de BW Financial Planning. “El inversor está abrumado por las muchas posibilidades de su plan 401 (k) y decide contribuir con el 5% a cada fondo ofrecido”.

Sin embargo, muchos de estos fondos tienen las mismas inversiones subyacentes, lo que significa que ya no están diversificados. A menudo puede lograr sus objetivos con uno o dos fondos.

“El rendimiento general de la cartera no depende de la cantidad de fondos en un

Portafolio ”, dijo Sadler. “Lo que importa es la cantidad de acciones y bonos subyacentes, su ponderación y sus características”.

6. Automatiza tus inversiones

Hay una manera de hacer que la diversificación de la cartera sea aún más ingenua mediante la automatización de las cosas.

Una posibilidad es invertir en un fondo con una fecha de referencia. “[It] invierte y diversifica automáticamente su dinero de acuerdo con su edad y cuándo desea jubilarse “, dijo Jessee. “Es básicamente un fondo único”.

La mayoría de los paquetes 401 (k) ofrecen esto como una opción, pero también puede invertir en uno usted mismo.

Si tiene una cuenta Roth o una cuenta IRA tradicional o de corretaje imponible, puede diversificar automáticamente utilizando un asesor robo. Un algoritmo informático crea una combinación personalizada de activos en función de su edad, objetivos y el riesgo que desea tomar.

7. Intenta seleccionar un equipo ganador, no un MVP

Para los inversores que sueñan con elegir el centavo que se convertirá en el próximo Apple o Microsoft, la diversificación parece una estrategia aburrida.

Sin embargo, no piense en invertir para elegir a la persona que se convertirá en MVP. Wang sugiere tratar su cartera como un equipo de jugadores, cada uno con diferentes fortalezas y debilidades.

“Si un jugador tiene un mal juego, los otros jugadores pueden llevar al equipo a ganar”, dijo. “Cuanto más diversos sean sus jugadores, más probable es que su equipo tenga éxito en diferentes escenarios donde se requieren diferentes fortalezas para ganar”.

Robin Hartill es un planificador financiero certificado y editor senior en The Penny Hoarder. Ella escribe la columna de asesoramiento financiero personal Estimado Penny. Envíe sus preguntas difíciles sobre dinero a [email protected]



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