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Asesoramiento financiero que rara vez se adapta a todos - La Bolsa Virutal

Asesoramiento financiero que rara vez se adapta a todos


Cuando escucho consejos financieros poco realistas o vergonzosos, me estremezco. Cualquier consejo que haga de los movimientos complicados de dinero un camino fácil para obtener ganancias es francamente peligroso.

Hay pautas cuestionables en todas partes que simplifican demasiado las decisiones importantes o exigen un enfoque uniforme. Hay mucho gris en el mundo de los consejos en blanco y negro. No ignore sus necesidades y circunstancias individuales al planificar sus finanzas.

La falta de riqueza no significa que te falte disciplina

Hay un subconjunto de redes sociales dedicadas a lo que yo llamo “Adoración a la prisa”. En estas publicaciones, creerá que si solo trabajara más duro, se despertara antes y tomara exactamente el mismo desayuno que Elon Musk, sería multimillonario.

Este consejo pasa por alto problemas importantes que impiden que millones de personas disciplinadas y trabajadoras obtengan seguridad financiera, como la liquidación de la deuda de préstamos estudiantiles, la inseguridad laboral y los costos de cuidado de niños que dañan el presupuesto. De acuerdo a NerdWallets estudio estadounidense sobre la deuda de tarjetas de crédito de los hogares 2019El hogar estadounidense promedio con deudas por préstamos estudiantiles debe $ 46,459. Los costos anuales promedio de cuidado infantil en los EE. UU. En 2019 oscilaron entre $ 18,442 y $ 26,102 para dos niños en cuidado de tiempo completo en un centro de cuidado infantil un informe de Child Care Aware of America.

La disciplina es buena, pero reconocer tus limitaciones y obligaciones también está bien.

Primero, anote todos sus gastos durante un mes para que pueda tener una idea de a dónde va su dinero. Luego, cree un presupuesto que deje espacio para las necesidades y deseos, así Presupuesto 50/30/20: El 50% de su salario para llevar cubre el espacio habitable y las necesidades alimentarias; El 30% cubre deseos como comida y viajes; 20% cubre ahorros y pagos de deudas. De esa forma, cuando tienes un momento de debilidad, no te estresas. Ha creado un presupuesto que es divertido.

La austeridad no siempre es una virtud

A medida que sus ingresos crezcan a lo largo de los años, es aconsejable convertir el dinero extra en ahorros e inversiones sin cambiar sus hábitos de gasto. Pero está bien gastar dinero en lujos o comodidades que hagan su vida mejor o más fácil.

Jonathan Howard, un ex artista de efectos visuales que ahora es asesor financiero, vio su propia decisión de gastar o ahorrar cuando él y su familia se mudaron de Los Ángeles a Lexington, Kentucky. El salario de Howard cayó. Pero su esposa regresó a la fuerza laboral, el costo de vida en Lexington era más bajo y vendieron su casa para obtener ganancias. Su primer impulso fue ahorrar todas las ganancias de la venta, pero la cocina de su nuevo hogar no funcionaba bien y es aquí donde su familia pasa gran parte de su tiempo.

Decidieron gastar alrededor del 25% de las ganancias de su antigua casa en la renovación de la cocina. “Fue una suma que me enfermó cuando la miré en papel”, dijo en un correo electrónico. “Pero unos meses después, no podríamos estar más contentos con los resultados”.

Melissa Lowe, que vive en St. Thomas, Islas Vírgenes de los Estados Unidos, recientemente renunció a su trabajo para bloguear todo el día. Si bien actualmente no obtiene ingresos de los blogs, su familia ha optado por mantener su hogar profesional más limpio y ahorrar en otras áreas.

“Incluso dobla mi ropa sucia y la guarda. Si esto no es el paraíso en la tierra, no estoy segura de qué es”, dijo en un correo electrónico. “Comeré sándwiches de mantequilla de maní y mermelada antes de dejarlos”.

Vivir por debajo de sus posibilidades le ahorrará metas, pero dejará espacio en su presupuesto para compras que pueden hacer su vida más fácil.

No todas las inversiones son “pasivas”

Algunas inversiones como 401 (k) sy cuentas IRAson a menudo “configúrelo-y-olvídelo”. Puede automatizar las contribuciones y seleccionar fondos en la fecha límite que ajusten su asignación de activos por usted. Sin embargo, otras inversiones, como las inmobiliarias, requieren no solo esfuerzos regulares, sino también importantes inversiones en dinero y tiempo.

Consideré comprar un dúplex por un momento hasta que vi cuánto trabajo estaba haciendo mi antiguo propietario en mi último apartamento porque los inquilinos anteriores no informaron algunos problemas graves de mantenimiento. La gotera en el segundo techo hizo desaparecer mis sueños de generar ingresos por alquiler. No todos los propietarios tienen una historia de terror, pero reconocen que puede tomar tiempo para que una propiedad se pague sola.

Michaelson Buchanan posee tres propiedades en Richmond, Virginia y gastó $ 130,000 en reparar las dos primeras. “Hacemos mucho del trabajo nosotros mismos para poder hacer estas cosas económicamente”, dijo. “Yo diría que es la casa que construyó Google”.

Buchanan se ha ocupado de los problemas de mantenimiento y los inquilinos problemáticos a lo largo de los años, pero en última instancia recomienda ser propietario de una propiedad de alquiler mientras tenga los ahorros para afrontar problemas mayores. “No tenga expectativas poco realistas sobre lo que podría obtener en alquiler”, dice. “No obtendrá más dinero porque reparó una propiedad”.

Invertir es clave, pero es un área donde suena cierto un viejo adagio: para ganar dinero, esté dispuesto a gastar dinero.

Este artículo fue escrito por NerdWallet y publicado originalmente por The Associated Press.



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