¿Cómo comenzar a invertir?

comenzar a invertir

La decisión de hacer una inversión no es difícil. Lo que es difícil, de hecho, es elegir dónde aplicar su rico dinero para que se multiplique. ¿Quieres comenzar a invertir? A continuación te decimos cómo.

1er paso: conocer tu perfil de inversor

Este es el primer paso para tomar una decisión sobre la mejor opción sobre dónde invertir tu dinero. Todas las instituciones financieras deben proporcionar a los clientes un cuestionario de evaluación para identificar el perfil, que puede ser conservador, moderado o audaz. Según tu perfil, que tiene en cuenta tu grado de aceptación de la exposición al riesgo, el banco mismo ofrecerá opciones de inversión.

2do paso: define cuándo necesitarás el dinero invertido

Algunas inversiones tienen más liquidez que otras. Es decir, se pueden convertir en efectivo más o menos rápidamente. Esto se debe a que algunos tienen un período de gracia para ser redimidos; o incidencia de altos impuestos en los primeros 30 días; o incluso tener un plazo fijo durante el cual no se puede retirar el monto. Por lo tanto, si cree que puede necesitar el dinero a corto plazo, debe evitar estas opciones. Las acciones y otras inversiones de mayor riesgo también pueden ser más interesantes a largo plazo, pero no se recomiendan para aquellos que necesitarán la cantidad invertida en un período de tiempo más corto (en menos de 1 año).

3er paso: investiga las opciones disponibles según tus recursos

Para algunos tipos de inversiones no se requiere un valor inicial mínimo para comenzar a invertir o el valor inicial es muy bajo (accesible para todos). Por lo tanto, aunque algunas de estas opciones pueden no ser las más rentables, son buenas para comenzar a agregar dinero y, en un segundo momento, permiten dar un paso más grande al hacer una inversión de mayor volumen. Estas son opciones de inversión de renta fija altamente líquidas.

Con un mayor volumen de recursos, las opciones de inversión (ya sea renta fija o renta variable) aumentan, ya sea en el banco en el que ya tiene una cuenta corriente, o mediante un corredor de valores que le da acceso a un rango de opciones ofrecidas por los bancos de inversión, a menudo con mejores rendimientos que las opciones de los bancos minoristas.

4to paso: considerar el riesgo de oportunidad

La lógica general de las inversiones es: cuanto menor es el riesgo (de tener una pérdida), menor es la ganancia (rentabilidad) vinculada a ella, y cuanto mayor es el riesgo, mayor es la rentabilidad. Pero esta no es una regla absoluta. Teniendo en cuenta esta lógica, dado que las inversiones de renta fija tienen un riesgo reducido de pérdida, su rentabilidad no suele ser alta.

Sin embargo, hay muchos factores que determinarán esta relación teniendo en cuenta cada tipo de inversión. En tiempos de alta inflación, por ejemplo, una seguridad de renta fija con rentabilidad vinculada a un índice de inflación puede rendir mucho. Los LCA y los LCI disponibles de los bancos de inversión también tienden a ofrecer una rentabilidad diferenciada.

El costo de oportunidad es una comparación que debe hacerse entre todas las posibilidades disponibles en la fecha de la inversión, observando la que puede rendir más. Es decir, si invierte su dinero en una inversión que al final del período rindió menos que otra que estaba disponible en la misma fecha, perdió dinero, pero prefirió la opción porque pensó que tenía menos riesgo. Este es el costo de la oportunidad.

5to paso: diversificar las inversiones

Una forma de evitar grandes pérdidas es establecer una cartera de inversiones muy variada, combinando inversiones en renta fija, inversiones de renta variable y combinando inversiones con más o menos liquidez. Por ejemplo, puedes dejar una pequeña reserva de seguridad en Ahorros, invertir en un Fondo de Renta Fija y comprar Acciones en una compañía de infraestructura, teniendo en cuenta que en una inversión en acciones, cualquier devaluación puede recuperarse a largo plazo. Por lo tanto, es aconsejable evitar concentrar tus recursos en un solo tipo de inversión.

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