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¿Cómo funcionan las finanzas descentralizadas? - La Bolsa Virutal

¿Cómo funcionan las finanzas descentralizadas?


DeFi, también conocido como finanzas descentralizadas, es uno de los sectores de más rápido crecimiento en la industria blockchain. Por un lado, las criptomonedas nos ofrecen una alternativa al uso de dinero respaldado por el gobierno. Por otro lado, las finanzas descentralizadas están creando nuevos instrumentos financieros que no necesitan instituciones centralizadas. Pero, ¿cómo funcionan las finanzas descentralizadas? ¡Averigüemos ahora!

Aunque en comparación con la economía global, todo el espectro de DeFi sigue siendo pequeño, estamos viendo un rápido crecimiento en 2020. En enero de 2019, el valor de $ 278,75 millones estaba bloqueado en la economía de DeFi. Sin embargo, para enero de 2020, la cantidad aumentó a $ 676,24 millones. Además, alcanzó los $ 1 mil millones en junio de 2020 y continuó creciendo en julio, alcanzando los $ 3,95 mil millones. Ahora, a partir de octubre, alcanza los $ 11,2 mil millones, un valor enorme.

Este crecimiento está mostrando cuán masiva se volverá DeFi, y aunque todavía es una industria pequeña, muchas empresas están muy interesadas. Sin embargo, muchos no están familiarizados con lo que es DeFi o cómo funcionan las finanzas descentralizadas.

Entonces, explicaré cómo las finanzas descentralizadas pueden funcionar en nuestra economía centralizada y qué debe esperar de ella. Los principiantes pueden usar esta guía para aprender más sobre el ecosistema financiero descentralizado.

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¿Cómo funcionan las finanzas descentralizadas?

Antes de explicar cómo funcionan las finanzas descentralizadas, echemos un vistazo a algunas características importantes de esta tecnología. En realidad, las finanzas descentralizadas utilizan cadenas de bloques públicas en lugar de privadas o federadas.

Entonces, más o menos, estas aplicaciones replican la funcionalidad o el proceso de trabajo de las blockchains públicas.

Básicamente, en la cadena de bloques DeFi, verá un sistema de registro que monitoreará todos los diferentes tipos de intercambios de datos que tienen lugar en la red. En realidad, estos intercambios de datos son “transacciones” en la red blockchain. Una vez verificados, se agregan al libro mayor y se denominan bloque.

Las aplicaciones DeFi utilizan un tipo diferente de red distribuida para garantizar que todas las transacciones dentro del sistema se realicen a tiempo y solo dentro de los pares. Además, una vez que la red verifica una cadena de bloques y la agrega al libro mayor, ningún otro par puede modificarla o eliminarla.

El proceso de trabajo

La cadena de bloques DeFi asegura que el proceso esté protegido mediante “claves”. En esta tecnología, cuando utiliza un conjunto de claves cifradas, obtendrá una identificación única a la que nadie puede acceder. Normalmente, este par de claves incluye una clave pública y una privada.

De hecho, este proceso de utilizar pares de claves para cifrar información se denomina “criptografía asimétrica” ​​y es muy popular en el espacio blockchain.

Básicamente, aquí, otros pares pueden ver o usar su clave pública para encontrarlo en el sistema. Por otro lado, utilizando su clave privada, puede autorizar sus transacciones o cualquier tipo de acción. Por lo tanto, necesitará una clave privada para realizar ciertas acciones en la red blockchain DeFi.

Sin embargo, algunas aplicaciones financieras descentralizadas funcionan de manera diferente donde puede realizar acciones con protocolos KYC.

Dado que las criptomonedas están involucradas, es más probable que su clave pública funcione como una billetera digital. Luego, usando su clave privada, puede comprar, vender o incluso enviar criptomonedas. Es por eso que realmente necesitas mantenerlo seguro.

Entonces, para enviar una transacción, deberá autorizarla con su clave privada. Una vez hecho esto, el sistema creará un bloque que representa la transacción y notificará al sistema para que otros la verifiquen. Después de eso, cuando otros verifiquen que es una solicitud válida, ejecutarán la solicitud de transacción y agregarán el bloque al libro mayor.

Además, todo bloqueo obtiene una identificación única y un marco de tiempo que evita cualquier tipo de actividad maliciosa.

En DeFi, obtendrá direcciones pseudoanónimas. Entonces, básicamente, nadie puede ver su nombre, pero pueden ver su dirección, que contendrá números y letras al azar.

Lea también: Tecnología financiera descentralizada: una guía completa

¿Qué tan seguras son las finanzas descentralizadas?

Bueno, las aplicaciones DeFi no son completamente seguras. En realidad, ningún sistema puede ofrecerle un 100% de seguridad. Sin embargo, DeFi garantiza ofrecer un sistema de seguridad mucho más avanzado que los sistemas monetarios tradicionales.

En realidad, piratear estas aplicaciones es muy difícil y bastante complicado. A medida que se implementa el sistema, los ciberdelincuentes tienen que piratear todos los dispositivos que utilizan la aplicación. Esto requiere muchos recursos y, al final, no vale la pena.

Pero existen riesgos si una aplicación DeFi se implementa con un error o laguna subyacente. Debido a este tipo de riesgo, muchos no están seguros de si es una buena idea usar DeFi en lugar de CeFi.

De cualquier manera, al igual que cualquier tecnología, DeFi acaba de comenzar su viaje y todavía tiene un largo camino por recorrer. Pero si comparamos DeFi con CeFi, DeFi seguramente también ganará con todos los defectos.

cómo funcionan las finanzas descentralizadas infografía

Elementos clave del ecosistema DeFi y cómo funcionan

Veamos los elementos clave de DeFi para descubrir cómo cada uno de estos trabaja en conjunto para formar el ecosistema. De hecho, cada artículo viene con su propia participación en la propiedad. Por lo tanto, debe comprender cómo funcionan.

Básicamente, en el centro, verá cinco elementos:

  • Estándar contable abierto
  • Stablecoin
  • Contratos inteligentes
  • Mercados e intercambios
  • Plataformas de gestión de activos y seguros

Estándar contable abierto

La mayoría de las empresas financieras descentralizadas utilizan estándares de contabilidad abiertos cuando desarrollan un nuevo tipo de aplicación DeFi. Esto asegura que estas aplicaciones tengan interoperabilidad. Entonces, sin el uso de estándares comunes, las aplicaciones descentralizadas no serán compatibles entre sí.

Otro gran hecho es que, sin estándares de código abierto, las empresas no pueden utilizar ni siquiera estándares comunes. Sin embargo, como la mayoría de la aplicación se basa en Ethereum, es evidente que estas aplicaciones tendrán estándares similares.

Además, estos estándares ayudan a las plataformas de préstamos a ofrecer más flexibilidad cuando se trata de activos digitales.

Además, el uso de blockchains públicas tiene una serie de ventajas como:

  • Red sin autorización
  • Interoperabilidad
  • Transparencia
  • Inmutabilidad
  • Transacciones más rápidas

Contratos inteligentes

Los contratos inteligentes son una parte crucial del ecosistema DeFi. De hecho, los contratos inteligentes ayudan a automatizar el proceso financiero descentralizado. Los contratos inteligentes pueden automatizar cualquier cosa, desde préstamos hasta créditos de seguros.

Casi todas las aplicaciones de DeFi utilizan contratos inteligentes para facilitar su funcionalidad. Además, la mejor parte es que los contratos inteligentes no necesitan intermediarios, por lo que no hay tarifas de corretaje. El uso de contratos inteligentes es más fácil, rápido y seguro que los contratos tradicionales.

Pero también existen riesgos para DeFi cuando utilizan contratos inteligentes para facilitar las acciones.

Si te preguntas cuáles son los principales riesgos en DeFi y cómo puedes gestionarlos, deberías consultar nuestra guía sobre riesgos en DeFi.

Stablecoin

Otro elemento clave de DeFi son las monedas estables. Las empresas financieras descentralizadas buscan aumentar el uso de monedas estables en lugar de criptomonedas. Por lo general, las criptomonedas típicas son bastante volátiles y su uso en DeFi puede desequilibrar la naturaleza del sistema financiero.

De cualquier manera, las monedas estables en realidad están vinculadas a monedas o activos del mundo real. De hecho, este proceso lo hace más estable que las criptomonedas típicas. En cualquier caso, estos están diseñados para permanecer estables incluso cuando los precios de las criptomonedas continúan cambiando.

Básicamente, hay cuatro tipos de monedas estables. Estos son –

  • Fiat garantizado
  • Cripto-colateralizado
  • Materias primas garantizadas
  • No garantizado
Fiat garantizado

Estos están principalmente vinculados al dinero fiduciario, como el USD. De hecho, estos son más populares en el espacio DeFi que otras monedas estables. Además, estos se fijan principalmente como una proporción de 1: 1 a la moneda fiduciaria para hacerla más estable y menos volátil.

Por lo tanto, será necesario aplicar mejores regulaciones para que sea más popular que el dinero fiduciario. El problema es que la moneda fiduciaria los respalda para que de alguna manera estén centralizados. Por lo tanto, la característica principal de DeFi choca directamente con este elemento.

Cripto-colateralizado

Estas monedas estables están vinculadas a una criptomoneda. Sin embargo, puede pensar que esto aumentará la volatilidad en lugar de disminuirla. Pero estas monedas estables no se fijan en una ración 1: 1 como las monedas estables con garantía legal.

Para reducir la naturaleza volátil, estos suelen estar sobre-garantizados. Entonces, cuando los precios cambian, la moneda estable puede absorber las fluctuaciones. Además, estas monedas estables están más descentralizadas ya que están respaldadas por criptomonedas. Entonces, la confianza, la transparencia y la seguridad también permanecen aquí.

Materias primas garantizadas

Materias primas garantizadas es un tipo de moneda estable respaldada por materias primas como oro o plata. Supongo que el producto más común es el oro. Pero puede encontrar monedas estables respaldadas por bienes raíces, petróleo o incluso otros metales preciosos.

Por lo tanto, los propietarios de estas monedas estables mantendrán un activo tangible con existencia en el mundo real. Esto es algo que otras criptomonedas no pueden ofrecer. Las personas tienden a retener estas monedas ya que, con el tiempo, pueden aumentar el incentivo para ellas.

No garantizado

No hay recursos que respalden estas monedas. De hecho, puede parecer un poco contradictorio con los principios de las monedas estables; sin embargo, funciona. Al igual que el dólar estadounidense, si la gente cree en su valor, aún puede mantener su estabilidad. Sin embargo, la autoridad centralizada los gobierna para mantener equilibrada la oferta y la demanda para garantizar un valor estable.

¿Quieres saber más sobre las monedas estables? Consulte nuestra guía completa sobre monedas estables para obtener más información.

Mercados e intercambios

Los intercambios descentralizados y los mercados abiertos también forman parte del ecosistema DeFi. De hecho, los intercambios descentralizados garantizan que los usuarios puedan intercambiar activos digitales sin revelar su identidad completa. Además, estos intercambios pueden ahorrar tiempo, reducir tarifas y reforzar la seguridad.

Los mercados ayudan a los usuarios a intercambiar recursos o productos directamente sin problemas. Realmente ofrece un tipo diferente de información sobre los mercados en línea, ya que no tendrá que depender de terceros para ofrecer su plataforma para hacerlo.

Además, algunos mercados también ofrecen trabajos independientes que pueden hacerle ganar dinero por su servicio.

Plataformas de gestión de activos y seguros

El ecosistema DeFi incluye la gestión de activos, que también cubre la gestión de inversiones. Usando estas plataformas, los usuarios pueden administrar sus activos y también obtener oportunidades de inversión. Básicamente, estas carteras ayudan a interactuar con aplicaciones comerciales para la transferencia, compra y venta de activos digitales.

Las compañías financieras descentralizadas también ofrecen plataformas de seguros para la mejora del usuario. De hecho, la industria de seguros necesita un cambio debido a la abundancia de papeleo y tergiversación.

Por otro lado, las reclamaciones de seguros toman demasiado tiempo y causan muchos problemas en el camino. Pero las plataformas de gestión de seguros pueden agilizar el proceso a través de contratos inteligentes y utilizar auditores para verificar la autenticidad de una reclamación.

¿Pueden las finanzas descentralizadas funcionar sin criptomonedas?

Es bastante obvio que sin las criptomonedas el ecosistema financiero descentralizado no puede funcionar. Como nuevo tipo de sistema monetario, necesita activos digitales y criptomonedas para funcionar plenamente. Sin embargo, aunque la mayoría de los ejemplos de finanzas descentralizadas utilizan algún tipo de token o activo nativo, no es obligatorio que todas las aplicaciones DeFi lo utilicen.

De hecho, muchas aplicaciones DeFi no necesitan criptomonedas. Por ejemplo, las herramientas de desarrollo de infraestructura como Truffle o Ganache le brindan un conjunto de herramientas. Puede utilizar estas herramientas para desarrollar soluciones, pero no necesitará cifrado para utilizarlas.

En realidad, el ecosistema es vasto, y aunque el ecosistema depende de las criptomonedas, no todos los elementos dependen de ellas.

Además, la industria de los activos digitales varía mucho según el tipo de aplicación que sea.

Las criptomonedas podrían fallar

Bueno, las criptomonedas tienen sus problemas: son volátiles e impredecibles. Por lo tanto, basar un nuevo sistema monetario en un activo volátil no sería una decisión inteligente.

Otra cosa importante a tener en cuenta es la creciente popularidad de las monedas estables. Las monedas estables también son criptomonedas, pero están ancladas en dinero fiduciario del mundo real. Por lo tanto, pueden reemplazar toda la naturaleza volátil de las criptomonedas.

Para hacerlo perfecto, otro tipo de sistema financiero está surgiendo rápidamente: la moneda digital del banco central (CBDC).

Aquí, el sistema usa tecnología blockchain, pero no está completamente descentralizado. Además, también presenta una versión digital del dinero fiduciario que utilizamos. Por lo tanto, prevalecerá el control sobre el dinero digital, pero garantizará que el activo no se vuelva volátil.

Por lo tanto, es más como una versión híbrida de tecnología financiera descentralizada. En el futuro, DeFi puede dar un giro para convertirse en este tipo de estructura si quiere reemplazar el sistema monetario tradicional. Sin embargo, si DeFi logra deshacerse de sus defectos, podría mantener su naturaleza descentralizada.

¿Cómo funcionan las aplicaciones de finanzas descentralizadas?

Casi todas las aplicaciones financieras descentralizadas aprovechan Ethereum para lograr las capacidades de la tecnología blockchain. De hecho, Ethereum ofrece la máquina virtual cuasi-Turing Ethereum (EVM), que es prácticamente la única razón para el aumento de las aplicaciones DeFi. Básicamente, una máquina de Turing puede replicar, estimular y ejecutar cualquier tipo de algoritmo.

Además, EVM también es la columna vertebral de los contratos inteligentes, que es un componente obligatorio de DeFi. Puede programar cualquier contrato inteligente o código financiero descentralizado para EVM y usar la red Ethereum para ejecutarlo.

Sin embargo, todas las aplicaciones DeFi no necesitan necesariamente una red blockchain para ejecutarse. De hecho, hay aplicaciones que se ejecutan en una red P2P especial en lugar de blockchain.

Las aplicaciones DeFi son parte de un software que se comunica con la cadena de bloques que gestiona el estado de todos los usuarios de la red. Además, la interfaz de estas aplicaciones es más similar a las aplicaciones web o móviles tradicionales.

Las finanzas descentralizadas pueden funcionar mediante contratos inteligentes, que es la lógica principal detrás de las aplicaciones. Además, los contratos inteligentes ayudan a ejecutar acciones y administrar el estado de la cadena de bloques.

El front-end de estas aplicaciones es la interfaz de usuario y el back-end contiene la lógica empresarial. De cualquier manera, la lógica empresarial utiliza uno o más contratos inteligentes para interactuar con la red blockchain. Puede alojar el front-end en una red de almacenamiento descentralizada como IPFS o Swarm.

Pero aquí, en la parte frontal, obtendrá una billetera que lo ayudará a comunicarse con la cadena de bloques. Por lo general, esta billetera administrará su dirección de blockchain y sus claves criptográficas. Tomemos MetaMask como ejemplo de una aplicación de finanzas descentralizada.

Puede usarlo como una extensión del navegador o una aplicación móvil que le permitirá interactuar con la cadena de bloques y administrar sus activos.

Resumiendo el proceso

A continuación, se muestra un resumen de cómo funcionan las aplicaciones financieras descentralizadas:

  • La interfaz de usuario de una aplicación DeFi y los algoritmos de front-end se pueden escribir en cualquier lenguaje de programación para realizar llamadas al back-end.
  • El código de backend utilizará una red de igual a igual descentralizada como Ethereum y utilizará contratos inteligentes para rastrear todas las operaciones de blockchain.
  • Estas aplicaciones son en su mayoría de código abierto, por lo que puede acceder libremente al código y desarrollarlo. Por lo tanto, técnicamente nadie puede poseer las aplicaciones, razón por la cual las aplicaciones DeFi se llaman Money Lego.
  • Los usuarios de una aplicación DeFi deben gobernarse a sí mismos, ya que no existe una autoridad central.

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Pensamientos concluyentes

Las finanzas descentralizadas son verdaderamente una visión única de nuestro sistema monetario típico y ciertamente pueden marcar muchas diferencias. En realidad, el ecosistema es vasto y sigue creciendo rápidamente. Por lo tanto, es solo cuestión de tiempo que esta tecnología sea ampliamente aceptada en todo el mundo.

Ahora que sabe cómo pueden funcionar las finanzas descentralizadas con esta guía, ahora puede probar estas aplicaciones usted mismo. Sin embargo, si está más interesado en desarrollar estas aplicaciones, le recomiendo que consulte nuestro curso de finanzas descentralizadas.

Los estudiantes pueden acceder a una gran cantidad de información de esta guía y profundizarán en cómo funcionan las finanzas descentralizadas. Por lo tanto, no pierda más tiempo y dé el primer paso en su viaje blockchain ahora.

*Descargo de responsabilidad: este artículo no debe tenerse en cuenta y no pretende proporcionar ningún consejo de inversión. Las declaraciones hechas en este artículo no constituyen un consejo de inversión y no se debe confiar en ellas como tales. Investigue y asegúrese de leer nuestro descargo de responsabilidad completo.





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