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Cómo proteger su crédito al comprar para las fiestas - La Bolsa Virutal

Cómo proteger su crédito al comprar para las fiestas


Las reglas de protección crediticia durante las vacaciones no suelen variar tanto de un año a otro, pero en 2020 COVID-19 ha cambiado dónde y cómo compramos. Y para muchas personas, el dinero es escaso. Aproximadamente el 40% de los estadounidenses dijeron que quieren tomar menos vacaciones este año debido a la pandemia. Encuesta NerdWallet.

Por otro lado, algunos pueden verse tentados a gastar en exceso cuando la indulgencia hipotecaria, la gracia crediticia o las concesiones de tarjetas de crédito les han ayudado a generar ahorros. Sin embargo, si los clientes ni siquiera pueden hacer los pagos mínimos debido a las compras de vacaciones cuando se reanudan esas otras facturas, su crédito se verá gravemente dañado, dijo Jeff Richardson, vicepresidente senior de marketing y comunicaciones de VantageScore, una compañía de calificación crediticia.

Ya sea que esté siendo más generoso o esté viendo cada centavo, probablemente esté comprando en línea. Tom Quinn, vicepresidente de FICO Scores, una empresa de datos y calificación crediticia, advierte que los consumidores pueden correr un mayor riesgo El robo de identidad este año. Es muy fácil hacer tratos que esperamos sean reales o ser víctimas de mensajes de phishing cada vez más sofisticados.

Así es como los expertos recomiendan proteger su crédito.

Verifique su puntaje de crédito

Quinn dice que muchas tarjetas de crédito y sitios web de finanzas personales ofrecen puntajes de crédito gratuitos. Elija uno que explique claramente por qué su puntuación es la que es. Comprender los factores que lo están frenando, por ejemplo, demasiadas tarjetas de alto saldo, puede ayudarlo a tomar decisiones de gasto.

Cómo va: Elija una fuente que le guste y apéguese a ella. Las calificaciones gratuitas varían según los datos proporcionados por el buró de crédito y el modelo de calificación utilizado.

Y mira hacia adelante, sugiere Richardson. Si planea comprar un automóvil o un préstamo hipotecario el próximo año, piense en su solvencia ahora, dice.

Lleve un registro de cuánto de su límite de crédito está usando

Una de las cosas que más le importa a su puntaje es cuánto de su límite de crédito está usando. Esto se conoce como “uso del crédito” y es el más apropiado permanecer por debajo del 30%. Si puede, es mejor apuntar aún más bajo.

Cómo va: Muchas tarjetas de crédito ofrecen advertencias en la cuenta para que pueda realizar un seguimiento de las cosas. Regístrese para obtener estos y utilice su fuente de puntuación de crédito gratuita para realizar un seguimiento del uso del préstamo también.

Cuando haces una lista, estableces un límite de gasto

Según la encuesta de compras de vacaciones de NerdWallet, aproximadamente un tercio de los que usaron tarjetas de crédito para comprar regalos todavía estaban pagando las vacaciones de 2019 en la encuesta de septiembre de 2020. Sumar a los saldos existentes significa una mayor utilización del crédito, lo que puede afectar la solvencia. Richardson advierte contra los préstamos para hacer espacio para tarjetas de gastos de vacaciones.

Cómo va: Encuentre ideas para regalos que brinden alegría sin costar demasiado: compras con puntos de tarjeta de crédito, arte enmarcado original de su hijo y compartir sus habilidades. Internet está lleno de excelentes sugerencias. Y cuando el dinero es escaso en todos lados; Una sugerencia para omitir los intercambios de regalos de este año podría ser bienvenida.

Piense dos veces antes de solicitar un préstamo específico para concesionarios

Los minoristas pueden ofrecer un descuento si abre una tarjeta de crédito con ellos al momento de pagar. Sin embargo, solicitar un nuevo préstamo puede afectar su puntaje de varias maneras. Podría perder algunos puntos si la aplicación activa una verificación de crédito llamada “consulta dura”. Una vez aprobada, una nueva cuenta reducirá la antigüedad promedio de su saldo. Y las tarjetas vinculadas a un minorista específico pueden afectar la utilización de su crédito, ya que a menudo tienen límites bajos. Así que asegúrate de que valga la pena.

Según Quinn, una tarjeta de crédito vinculada a un minorista específico puede ser una buena idea si ofrece un descuento significativo en una compra grande. “Eso puede ser tentador”, dice. Beverly Anderson, presidenta de Global Consumer Solutions en Equifax Lending Bureau, dice que una tarjeta en un minorista en el que compra con frecuencia también puede brindarle acceso temprano a las ventas.

Cómo va: Planificar el futuro; No decidas en la caja. Esto le da tiempo para investigar sus posibilidades de obtener aprobación. Es posible que no desee perder crédito si todo lo que solicita es que lo rechacen. Si se aprueba, haga un plan para evitar un crédito, ya que pagar intereses reducirá sus ahorros.

Sea escéptico y congele su equilibrio

Si sospecha, no puede ser víctima de fraude o robo de identidad. Los consumidores pueden recibir llamadas telefónicas, mensajes de texto o correos electrónicos solicitando información personal de estafadores que se hacen pasar por emisores de tarjetas o minoristas. Quinn dice que cuando recientemente recibió un correo electrónico con el asunto “re: tu compra reciente en Amazon”, su primer instinto fue tratar de recordar lo que compró. Luego miró más de cerca y notó que la dirección de correo electrónico del remitente no era la dirección oficial de la empresa.

Cómo va: Tenga cuidado con cualquier comunicación que solicite información confidencial como una tarjeta o un número de cuenta bancaria. No haga clic en archivos adjuntos. Si cree que un mensaje es legítimo, verifique de forma independiente la información de contacto e inicie una llamada o envíe un correo electrónico usted mismo.

Revise cuidadosamente los extractos bancarios para ver si hay compras que no ha realizado y repórtelos inmediatamente al emisor de su tarjeta.

Congela tu saldo. Es gratis y se puede hacer por teléfono o en línea con las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Aún puede usar sus tarjetas de crédito, pero los delincuentes no deberían poder usar su información personal para abrir una cuenta. Descongelar es fácil cuando desea solicitar crédito.

No te rindas después de las vacaciones

Cuando lleguen las facturas de vacaciones, pague al menos el mínimo a tiempo. Un pago vencido durante 30 días o más puede afectar su solvencia y permanecer en su informe crediticio durante siete años.

Considere configurar el pago automático para cubrir al menos el pago mínimo, dice Anderson. Esto asegura que no perderá una factura y que siempre puede hacer un pago adicional para eliminar más del mínimo.



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