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Comprensión de las cartas de ajuste de deuda - La Bolsa Virutal

Comprensión de las cartas de ajuste de deuda


Si no puede pagar una gran cantidad de deuda, es posible que le interese obtener más información sobre la liquidación de deudas. La empresa de liquidación de deudas negocia con sus acreedores para cancelar la totalidad o parte de sus deudas. Durante este proceso, la comunicación se suele realizar mediante cartas escritas. Las cartas escritas son mejores para transmitir los términos claros y detallados que tiene para su acreedor.

Una carta de liquidación de deudas es una propuesta por escrito para que ofrezca una cierta cantidad de dinero a cambio de cancelar su deuda. Estas cartas explican por qué no puede pagar la deuda, cuánto está dispuesto a pagar ahora y qué desea a cambio de los acreedores. Al preparar la propuesta, ambas partes determinan los términos y arreglos del canje de liquidación de deuda.

¿Qué es la liquidación de deudas?

La liquidación de deudas es el proceso cuidadoso de negociar los términos con sus acreedores con la esperanza de que cancelen parte de su deuda. Aquellos que buscan liquidación de deudas generalmente lo hacen porque no pueden pagar todas las deudas que han acumulado. En cambio, ofrecen una parte razonable de la deuda inicial para que la cuenta se pueda cerrar por completo.

Los siguientes son los pasos más importantes que se deben tomar para lograr la liquidación de deudas:

  1. Decide si quieres Trabaje solo o contrate profesionales de liquidación de deudas. Los profesionales pueden ser de gran ayuda, pero a veces sus tarifas pueden resultar bastante caras.
  2. Ahorre la cantidad de dinero que proponga incluso antes de empezar. Si el acreedor acepta su propuesta, deberá pagar el monto acordado en un plazo determinado.
  3. Escribir una carta de liquidación de deudas a tu creyente. Explique su situación actual y cuánto puede pagar. También dales una descripción clara de lo que esperas a cambio, p. Ej. Por ejemplo, eliminar pagos atrasados ​​o la cuenta que se muestra como totalmente pagada en su informe.
  4. Solicite confirmación por escrito por acuerdo. Solicite esto antes de enviar al pagadort ya que actúa como un nivel adicional de seguro de responsabilidad en el futuro.
  5. Envíe su pago. Manténgase en contacto con sus acreedores hasta que se cumplan todas las condiciones y acuerdos.

¿Qué es la liquidación de deudas?

¿Qué se debe considerar antes de enviar una carta de ajuste de deuda?

Enviar una carta de liquidación de deudas puede hacer tanto daño como bien. La medida en que se ve afectado depende de su situación actual. Algunas personas pueden pensar que los beneficios no superan los aspectos negativos de pagar una deuda. Otros pueden estar limitados cuando se trata de otras opciones y más dispuestos a correr el riesgo.

Beneficios de escribir una carta de ajuste de deuda

Enviar una carta de ajuste de deuda puede ser beneficioso cuando se encuentra en una emergencia financiera. Muchas personas que no pueden pagar sus deudas tienen que declararse en quiebra. Si bien la facturación nunca es una garantía, puede colocarlo en una mejor posición financiera. Si se acepta la solicitud, los montos de liquidación de deudas suelen representar entre el 50 y el 80 por ciento del total. Comunicarse con sus acreedores y abordar el problema también puede ayudar a aliviar el estrés que experimenta mientras paga sus deudas.

Desventajas de escribir una carta de ajuste de deuda

Como se mencionó anteriormente, pagar las deudas nunca es una garantía. Si no se llega a un acuerdo, es posible que deba más de lo que originalmente adeudaba debido a impagos y recargos por mora. Cuando contrata profesionales, puede adeudarles varios honorarios y pagos.

Pagar deudas a menudo puede parecer una mala decisión financiera y afectar negativamente la salud de su crédito. Los pagos perdidos en la cuenta pueden aparecer en su informe incluso si negoció su facturación durante ese tiempo. También existe la posibilidad de que su cuenta aparezca como liquidación de deudas en su informe crediticio. Esto puede llevar a que otros acreedores lo vean como un candidato poco confiable en el futuro.

Pros y contras de escribir una carta de ajuste de deuda

Cómo escribir una carta de propuesta de liquidación de deudas

Al escribir una carta de ajuste de deuda, es importante ser explícito y detallado. Trate la carta como un contrato entre usted y su acreedor. Proporcione sus datos personales y su número de cuenta para una fácil identificación. Debe indicar la cantidad que puede pagar y lo que espera a cambio. Si está buscando llegar a un buen acuerdo, considere ofrecer alrededor del 30 por ciento de su deuda. Esto puede formar la base de las negociaciones que llevará a cabo su acreedor.

Para que su propuesta sea aprobada, los acreedores deben creer que usted realmente no puede pagar sus deudas. Es por eso que puede beneficiarse al descubrir por qué no puede pagar su deuda. Las dificultades financieras pueden incluir lesiones graves, horas de trabajo perdidas inesperadas y desastres ambientales. Dependiendo de su difícil situación, los acreedores pueden solicitar pruebas documentadas. Por ejemplo, una lesión grave puede requerir evidencia médica.

A continuación se muestra una plantilla para ayudarlo a escribir su carta:

[First & last name]
[Home or mailing address]
[Telephone number]

[Current date]

[Account number of which you’re looking to settle]

[Creditor or organization name]
[Creditor’s address]

Querido señor, señora,

Le escribo esta carta con respecto al monto de la deuda en el número de cuenta que figura arriba. Debido a dificultades financieras, no puedo reembolsar el monto total. [Here, take the time to explain your hardship so the creditor has a better picture of what’s going on].

Me gustaría proponer una oferta para saldar esta deuda. [$ how much you will pay] como acuerdo final. A cambio, pido [what you expect in return; ex: removing late payments on your credit report]. También me gustaría quedar libre de cualquier responsabilidad relacionada con el endeudamiento de esta cuenta. Espero que esto aparezca en mi informe indicando que la cuenta ahora está completamente pagada.

Si está listo para aceptar esta oferta, envíeme un acuerdo firmado y escrito. Tan pronto como reciba esto, pagaré el monto acordado dentro de [number of days they can expect your payment]. Por favor hagamelo saber [a specified deadline].

Sinceramente tuyo,

[Your Signature]

[Printed Name]

Qué esbozar en su carta de liquidación de deudas

Qué esperar después de enviar su carta

Después de enviar su carta, puede sentir curiosidad por ver si su acreedor aprueba o rechaza la solicitud. Debido a esto, incluir una fecha de respuesta en su carta aumenta sus posibilidades de una respuesta rápida. Mientras espera, asegúrese de haber ahorrado la cantidad de dinero acordada y de estar listo cuando acepten su oferta. También puede ser una buena idea solicitar la confirmación de que se ha recibido su pago.

Es posible que desee volver a verificar que su informe de crédito y su cuenta muestren los cambios adecuados. Pagar una deuda puede reducir su deuda, pero también puede afectar su salud financiera. La liquidación de deudas generalmente se refleja en su informe durante algún tiempo. Cuando vea esto, puede parecer arriesgado para los futuros prestamistas.

Pagar las deudas puede valer la pena si está luchando con una emergencia. Al escribir una carta, recuerda que es muy importante tener cuidado con lo que dices. Una carta de liquidación de deudas bien diseñada puede marcar la diferencia en términos de responsabilidad. Esto ayuda a garantizar que ambas partes cumplan con su parte del acuerdo.

Dado que esto puede afectar negativamente su puntaje crediticio, es posible que se sienta nervioso por pagar sus deudas. Puede temer que los acreedores piensen que es un mal candidato para futuras investigaciones financieras. Recuerde, todavía existen muchas opciones de tarjetas de crédito y préstamos para las personas que trabajan para reconstruir su crédito.





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