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¿Cuál es la relación actual y por qué es importante? - La Bolsa Virutal

¿Cuál es la relación actual y por qué es importante?


La falta de dinero puede ser una experiencia aterradora. Una cosa es cuando estás en un restaurante y dejas tu billetera en casa. Sin embargo, darse cuenta de que tiene un problema potencial de flujo de caja puede resultar muy estresante.

La disciplina financiera puede ayudarlo a evitar el estrés diario. Un gran fondo de emergencia cuando ocurren eventos imprevistos puede mitigar el golpe de gastos repentinos pero necesarios. Sin embargo, muchos estadounidenses no han reservado suficientes ahorros para las incertidumbres de la vida. La liquidez se ha vuelto aún más clara durante la pandemia. La gran pérdida de puestos de trabajo, el cierre de empresas y las necesidades médicas nos han pesado económicamente a muchos de nosotros.

Encontrar la felicidad financiera es más que ganar dinero. Para alcanzar sus metas financieras a corto y largo plazo, necesita conocer y comprender su situación financiera. Si, como una empresa, prepara estados financieros anuales, puede evaluar las fortalezas y debilidades.

Piense en su hogar familiar como un negocio. El balance familiar es su estado de activos y le brinda una descripción general de su situación financiera. Para evitar problemas de liquidez en tiempos buenos o malos, una de las mejores formas de medir la capacidad de su familia para cumplir con las obligaciones de la deuda es una de las mejores formas de medir la capacidad de su familia para pagar las obligaciones de la deuda en un año.

La riqueza personal como medida clave

El valor neto es una excelente manera de verificar sus cuentas de datos financieros personales en cualquier momento. Se calcula en función de sus activos totales: lo que tiene menos pasivos totales o lo que debe. Con suerte, lo que posee está más allá de lo que debe.

Con los datos de su patrimonio, puede analizar una amplia variedad de métricas financieras personales clave para ayudarlo a desarrollar mejores hábitos. Hemos escrito sobre varios puntos de referencia financieros en la gestión del dinero: ahorros, jubilación, gastos, inversiones, acumulación y reducción de deudas. Estas métricas son fáciles de calcular y le darán una mejor idea de su salud financiera y el progreso hacia sus objetivos.

La riqueza líquida como una visión más realista

La riqueza líquida es un punto de referencia aún mejor y más realista, ya que se centra en la liquidez de sus activos. Esto significa que los activos se pueden convertir en efectivo rápidamente con poca o ninguna pérdida de valor. Si bien el patrimonio neto sigue siendo una medida útil, no distingue su patrimonio de su valor de liquidación.

Por lo tanto, la riqueza líquida le brinda una mejor comprensión de su riqueza y sus necesidades futuras, independientemente de si se está quedando sin dinero o está explorando una oportunidad. La métrica actual es una de las mejores métricas financieras. Este índice es fácil de calcular y mide su posición de liquidez. La flexibilidad financiera le permite responder y adaptarse a las condiciones financieras cambiantes, como una recesión y la pérdida de su sustento.

¿Cuál es la relación actual?

Al medir su índice actual, su atención se centra en los activos existentes. Puede convertir en efectivo dentro de un año y deuda a corto plazo con vencimiento dentro del año. El coeficiente circulante a veces se denomina coeficiente de capital de trabajo. Empresas, analistas e inversores han utilizado estas fórmulas para generar balances sólidos que predicen qué empresas cumplirán mejor con sus obligaciones de deuda a corto plazo. De manera similar, un hogar familiar puede usar la relación para determinar si puede confiar en tener suficientes activos a corto plazo para pagar sus deudas a corto plazo.

¿Quién está evaluando su relación actual?

Esta relación es importante para evitar la escasez de dinero, pero puede resaltar su posición líquida para maximizar el crecimiento de su negocio o el patrimonio familiar. Los inversores utilizan la fórmula actual para buscar empresas con balances sólidos para hacer frente a la recesión económica. Los prestamistas revisan sus estados financieros e ingresan números para medir el riesgo en función de su capacidad para pagar sus préstamos. Los asesores financieros utilizan sus datos para desarrollar sus objetivos y estrategias para lograr su plan financiero.

Nuestro objetivo

  • Definir y calcular la razón corriente.
  • Comprende la relación y sus límites.
  • Estrategias para mejorar nuestra situación financiera.

La definición de relación actual

La relación a corto plazo relaciona los activos corrientes con los pasivos a corto plazo y es fácil de calcular. Le ayuda a comprender su posición de liquidez en un período corto de un año. La liquidez se refiere a la capacidad de convertir sus activos en efectivo con poca o ninguna pérdida de valor. La relación rápida está estrechamente relacionada con la relación actual, pero utiliza un marco de tiempo más corto de 90 días o menos y utiliza reclamaciones. Por tanto, el ratio rápido está más orientado a la liquidez empresarial que a los hogares.

Ciertos activos, en particular los financieros, suelen ser más fáciles de convertir que los valores negociables con valor. ¿Qué otras acciones puede vender rápidamente para convertirlas en efectivo?

No todos los activos son iguales

Antes de tener hijos, nos encantaba coleccionar arte y antigüedades. Hicimos estas compras en el apogeo de este mercado. Una vez que tuvimos hijos, nuestros gustos cambiaron drásticamente. También lo hizo el mercado de arte y antigüedades que colapsó alrededor de la Gran Recesión. ¡Intenta vender estos artículos rápidamente! Vendimos muchas piezas muy por debajo del precio que pagamos y aprendimos una lección valiosa. Las categorías de activos son importantes. Una métrica actual mide la capacidad del hogar para liquidar estos activos para cumplir con sus obligaciones a corto plazo sin pedir prestado dinero adicional.

Si bien puede haber diferencias en los activos y pasivos de un hogar o empresa, el cálculo es prácticamente el mismo. Las entradas y salidas de fondos son a menudo una compensación entre la liquidez y el uso de su exceso de dinero para el crecimiento.

Fórmula de razón corriente = activos a corto plazo / pasivos a corto plazo.

Los pasivos a corto plazo reflejan las deudas adeudadas en el año en curso. Ese sería el saldo mensual de su tarjeta de crédito y otros pagos de deuda adeudados ese año. Una proporción de uno o más indica que tiene más activos a corto plazo que deuda, una señal de buena salud financiera.

Activo corriente en el balance del hogar

Su familia puede poseer una variedad de activos que van desde activos monetarios (o activos financieros y líquidos) hasta activos tangibles (como automóviles, casas o muebles) y varios tipos de activos fijos. La cuota actual se basa en fondos líquidos que se pueden convertir rápidamente en efectivo con una mínima pérdida de valor. Puede vender su automóvil a un precio depreciado que, según su estado, kilometraje y uso, puede estar por debajo del valor de mercado.

Un ejemplo típico del capital de trabajo de su hogar familiar podría ser:

  • Efectivo disponible $ 500
  • Cuentas de ahorro $ 1,500
  • Cuenta de ahorros de emergencia $ 1,200
  • Cuentas corrientes $ 1000
  • Reembolso de impuestos por $ 400
  • Cuentas del mercado monetario $ 3,000
  • Valores (por ejemplo, acciones, bonos) USD 45.000, incluidos USD 4.500 * en efectivo
  • CD $ 1,000
  • Valor presente de las pólizas de seguro de vida $ 15,000
  • * Solamente efectivo.
  • Capital de trabajo total $ 28,100

La suma de los montos de USD 500 + USD 1.500 + USD 1.200 + USD 1.000 + USD 400 + USD 3.000 + USD 4.500 + USD 1.000 + USD 15.000 corresponde a un capital de trabajo total de USD 28.100.

Tenga en cuenta que solo agregué el 10% de los valores negociables, o $ 4,500. No desea inflar el capital de trabajo. Es mejor no contar con sus inversiones. En su lugar, simplemente agregue la parte en efectivo. Los mercados pueden ser volátiles y a menudo tienen un impacto a corto plazo en los valores. Sin embargo, desea ofrecer la oportunidad de que las acciones se recuperen.

Tenga cuidado al determinar su capital de trabajo

Como inversor a largo plazo, he visto caer el valor de las acciones de mi cartera muchas veces. Varios factores provocan turbulencias en el mercado, como una economía inestable. Si bien es tentador, puede que no sea aconsejable vender sus valores negociables, como acciones y bonos.

Como vimos con la pandemia de primavera de 2020, las existencias cayeron, pero volvieron a niveles aceptables con relativa rapidez. El pánico nunca es un buen momento para vender acciones en un mercado de valores en caída solo para vender algunos de sus ganadores. No confíe en sus inversiones para activos a corto plazo cuando tenga una perspectiva a largo plazo. Sería mejor si considerara una pequeña parte, digamos del 5% al ​​10%, de sus cuentas de inversión como efectivo a corto plazo.

No espere ahorros para la jubilación o la universidad

Las cuentas de ahorro para la jubilación o la universidad son activos a largo plazo diseñados para su futuro financiero. Cuando configura 529 cuentas de ahorro para la universidad para sus hijos, está creando un fondo para la matrícula y otros gastos. Del mismo modo, si ahorra para su jubilación con los planes 401K e IRA patrocinados por su empresa.

Estas cuentas son el último lugar para retirar dinero y no deben considerarse efectivo. Ofrecen beneficios de impuestos diferidos y aumentan el crecimiento siempre que mantenga el dinero en su lugar. Además, retirar dinero de estos fondos suele generar posibles obligaciones fiscales y sanciones sobre estos activos a largo plazo. En general, este suele ser un paso caro. Es mejor buscar dinero en efectivo en otro lugar primero.

Algunas familias tienen trabajos secundarios o nuevas empresas que pueden agregar algunos activos a corto plazo, como cuentas por cobrar, inventarios, gastos pagados por adelantado y títulos de deuda que se esperan dentro del año. Cuando incluye recursos comerciales existentes, también debe agregar los pasivos actuales de su empresa.

Pasivos a corto plazo en el balance presupuestario

Esta categoría se aplica a las obligaciones actuales que adeuda durante el año actual. Manejar su deuda es fundamental para tener una buena relación actual y flexibilidad financiera. Esto puede significar la diferencia entre el éxito financiero y el estrés para usted y su familia. Cuentas típicas que vencen dentro del año:

Saldos de tarjetas de crédito pendientes de $ 6,000

Fondos combinados con un préstamo flexible al que accedes cuando los necesitas y que puedes reembolsar de inmediato o en el tiempo con intereses. $ 1,000

Préstamos o arrendamientos de automóviles con un plazo de $ 5,400

Préstamo para estudiantes $ 4,500

Un préstamo hipotecario, pensión alimenticia o pago de alquiler vence en $ 12,000

Línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) si ha pedido prestado dinero, no lo ha utilizado.

Préstamos a plazos para electrodomésticos, aparatos electrónicos, muebles $ 1,000

Todos los demás préstamos a corto plazo vencen.

La deuda total a corto plazo es de $ 28,900

La deuda total a corto plazo es la suma de los montos de $ 6,000 + $ 5,400 + $ 4,500 + $ 12,000 + $ 1,000 = $ 28,900

Lo que muestra una relación actual

Para encontrar su índice actual, divida la riqueza total a corto plazo por la riqueza total a corto plazo. Mirando la razón actual, dividimos $ 28,100 por $ 28,900, que es una razón actual de 0.97, que está muy cerca de 1.0.

Una puntuación de 1 significa que sus activos a corto plazo son iguales a sus pasivos a corto plazo. Sin embargo, es posible que desee apuntar a una tasa de interés más deseable de 2, lo que indica una mejor cobertura de las obligaciones de deuda del hogar dentro de un año. Una razón corriente de 2 significa responsabilidad por cada dólar; Tiene un patrimonio neto existente de $ 2.

Lo que es notable sobre la deuda a corto plazo es un saldo pendiente de la tarjeta de crédito de $ 6,000 que está debitando la deuda a corto plazo. Esa cantidad está creciendo más rápido dadas las altas tasas de interés que cobran las compañías de tarjetas de crédito. En un año, esa cantidad aumentará a $ 7,000 (suponiendo que no se haga ningún otro préstamo en su tarjeta), lo que podría superar el crecimiento actual de la riqueza y reducir su cuota actual.

Limitaciones de la relación actual

Sea honesto con lo que incluye para este análisis. No infle sus activos a corto plazo ni subestime sus pasivos a corto plazo. Considere compensaciones como retirar saldos de tarjetas que crecen rápidamente, incluso si eso significa que el capital de trabajo disminuirá a medida que use su efectivo. Si bien “el efectivo es el rey”, demasiado efectivo puede significar que tendrá que gastar más para aumentar su jubilación o sus activos fijos.

Esto puede significar un costo de oportunidad para usted y su familia, ya que no maximiza su potencial de creación de riqueza. El costo de oportunidad de una decisión es el costo de la siguiente mejor alternativa que hay que renunciar. Si mantiene efectivo en su cuenta de ahorros en lugar de una pensión, sus ahorros se agotarán a largo plazo.

Estrategias para aumentar su cuota actual y su situación financiera general

Gastar menos

Evalúe sus patrones de gasto para mejorar su activo actual en relación con los pasivos. Gastar en exceso o comprar impulsivamente puede llevarnos a comprar cosas que no podemos o no necesitamos. Por ejemplo, si miramos nuestros sitios favoritos, nos encontramos con un hermoso abrigo. No miramos para otro lado a pesar de que está fuera de nuestro rango de precios y compramos un bonito abrigo hace unas semanas. El sesgo actual es uno que estimula nuestra necesidad de gratificación instantánea a expensas de nuestra necesidad de ahorros. En lugar de ahorrar, aumentamos el saldo de nuestra tarjeta de crédito. Cuando compramos, a menudo estamos expuestos a que los especialistas en marketing se aprovechen de nuestros prejuicios, como estamos discutiendo aquí.

Seguimiento de sus gastos

Si es propenso a gastar de más, intente realizar un seguimiento de sus facturas mensuales. Se sorprenderá de la cantidad de cosas que consideró necesarias pero que ni siquiera utilizó. Devuelva estos artículos o aprenda a controlar mejor sus gastos. Consulte su presupuesto para encontrar lugares que puedan reducir algunos costos obvios. Es posible que esté viendo más que nunca mientras se registra para todas las nuevas opciones de transmisión.

El año pasado descubrí que Craig había descargado cientos de dólares en libros Kindle durante más de dos semanas. Me sorprendió, pero cuando se lo señalé, se sorprendió aún más.

Debido a la pandemia, gastamos menos en entretenimiento, vacaciones y otros lugares típicos antes del distanciamiento social. Como resultado, es posible que incluso hayamos adquirido algunos buenos hábitos como cocinar más, hacer proyectos de bricolaje e incluso renunciar al lujo. Todos queremos volver a nuestra vida cotidiana, ver amigos y familiares, pero eso no debería significar que perdamos la disciplina financiera que ganamos.

Tenga en cuenta sus objetivos financieros al recolectar activos. Preste atención a su potencial crecimiento en valor y al mercado específico. Nuestras artes, libros raros y antigüedades han cumplido su propósito durante muchos años. Sin embargo, sufrimos una pérdida significativa cuando cambiamos a un estilo de vida diferente y una familia en crecimiento. Enamorarse del arte en la pared y los muebles es agradable, pero no es una inversión adecuada.

Aumentar los ingresos

Muchas personas se enfrentan a problemas relacionados con el coronavirus debido a la recesión económica. Es posible que haya perdido su trabajo, haya reducido sus horas o desee aumentar sus ingresos. Piense qué soluciones se adaptan mejor a sus necesidades. Si te gusta tu empresa y quieres adelantarte, debes desarrollar tus habilidades y conocimientos. Habla con tu jefe sobre cómo puedes mejorar tu formación para ayudar a tu departamento.

Incluso si está satisfecho con su situación actual, siempre debe considerar cómo puede invertir en usted mismo a lo largo de su carrera. Mucha gente trabajaba de forma remota debido al distanciamiento social. Quiere seguir haciendo esto como un equilibrio entre la vida personal y laboral o una medida de ahorro de costes y está dispuesto a hacerlo a largo plazo. Otra forma de ganar más es tomar un trabajo a tiempo parcial o trabajar como autónomo. Considere opciones que se adapten a su estilo de vida familiar actual y que puedan ser económicamente beneficiosas.

Asignar algunos ahorros a las inversiones

Incluso si tiene pocos ahorros, ya está comenzando a invertir. Sin embargo, antes de realizar este paso, asegúrese primero de haber reservado un fondo de emergencia para eventos imprevistos. Cuando eres joven tienes un horizonte a largo plazo que te permite correr más riesgos y lidiar con la volatilidad.

Administre su deuda adecuadamente

Pague los saldos de su tarjeta de crédito a tiempo y en su totalidad para que su deuda no aumente de forma compuesta. Tener saldo de la tarjeta es un peso enorme para su relación actual y es difícil de administrar cuando paga un promedio de 16% APR. Su deuda puede seguir creciendo más rápido que su capital de trabajo. Ésta es una situación insostenible. Después de todo, será difícil encontrar liquidez cuando sea necesario.

No compre una casa más grande de lo que puede o necesita pagar. Considere una hipoteca más corta, p. Ej. B. 15 años para pagar menos intereses agregados sobre el precio de su vivienda. Sí, su hipoteca mensual será mayor, pero por un período de tiempo más corto y menos intereses acumulados. Refinancia tu hipoteca si estás pagando una tasa hipotecaria más alta que la que se ofrece actualmente.

Pensamientos finales

El uso de puntos de referencia financieros, especialmente la métrica actual, es un punto de partida útil para comprender su salud financiera. Evaluar su posición y fortaleza financiera puede ayudarlo a lograr sus objetivos y lograr el éxito. Tener suficiente dinero en efectivo para manejar problemas potenciales en el futuro puede significar la diferencia entre estar financieramente cómodo y ajustado. La voluntad y la disciplina financiera son esenciales para usted y su familia.



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