Dave Ramsey Baby Steps explica: pros y contras


¿Sabía que millones de personas han seguido y completado los famosos pasos de Dave Ramsey hacia la libertad financiera?

Es un camino claro que es fácil de seguir, y las estadísticas muestran que funciona. ¿O es eso? Una búsqueda rápida en Google sobre Baby Steps de Dave Ramsey le muestra opiniones contradictorias en ambos lados del argumento. Entonces, ¿a quién crees?

Por ejemplo, escribimos un artículo viral sobre cómo Dave Ramsey está desactualizado y describimos nuestros propios 12 pasos para los niños pequeños hacia la libertad financiera. Tenemos un artículo de reinicio titulado 15 Consejos de Dave Ramsey que cambiarán tu vida para siempre.

Bueno, le facilitamos el análisis al explicarle algunos de los pros y los contras de 7 Baby Steps de Dave Ramsey.

Los pasos de bebe

Al leer esto, probablemente esté al menos un poco familiarizado con los siete pasos de bebé y cómo funcionan. Si no, no te preocupes! Aquí hay una descripción general rápida para actualizar su memoria:

  • Paso uno: Ahorre al menos $ 1,000 (o $ 500 para personas con ingresos más bajos) para recibir un fondo de emergencia para eventos financieros inesperados.
  • Segundo paso: Pague todas sus deudas, excepto la hipoteca con la “bola de nieve de la deuda”. Esto incluye préstamos para automóviles, tarjetas de crédito, líneas de crédito, préstamos personales e incluso préstamos estudiantiles.
  • Paso tres: Fortalezca su fondo de emergencia y ahorre al menos 3 a 6 meses de costos de vida para eventos inesperados como pérdida de empleo, gastos de salud, etc. Esta es una parte esencial de la pirámide de planificación financiera.
  • Paso cuatro: Ahorre al menos el 15% de su ingreso familiar total y déjelo a un lado para la jubilación.
  • Quinto paso: Si planea tener hijos y pagar su educación, ahorre lo suficiente para pagar los gastos de la universidad.
  • Paso seis: Pague su hipoteca y todos los préstamos hipotecarios anticipadamente. Esto también incluye hipotecas secundarias, como una línea de crédito con garantía hipotecaria o un préstamo con garantía hipotecaria.
  • Paso siete: Ahorre y acumule su riqueza y entréguesela a otros.

Los pequeños pasos están diseñados para preatacar las tareas financieras más apremiantes mientras se planea ahorrar una gran parte de sus ingresos de jubilación y luego generar riqueza. Para obtener más información sobre los siete pequeños pasos, visite el sitio web de Dave Ramsey.

ventajas

Como puede ver, es un plan bastante simple. ¡Siete pasos a seguir, fáciles de entender y ha funcionado para millones de personas! Algunos beneficios comunes de usar el sistema de pasos para bebés de Dave Ramsey son:

Es un proceso establecido

Es probable que haya horas y horas de estudio, organización y análisis de las prioridades financieras personales básicas detrás de los pequeños pasos. ¡No reinventes la rueda! ¿Cuál es el punto de recrear algo que ya funciona?

Muchas personas no quieren molestarse con la molestia de reunirse con un planificador financiero, calcular el crecimiento previsto de sus ahorros, la rapidez con que pagan sus deudas, etc., solo para mejorar su situación financiera. Quieren algo que haya demostrado su eficacia y que sea fácil de seguir. Aquí los pasos de bebé pueden ser muy beneficiosos porque están probados, son simples y simplemente funcionan.

Se requiere poca o ninguna capacitación financiera

Cualquier persona con un diploma de escuela secundaria (o incluso menos que) puede seguir los pasos del bebé. No se requieren matemáticas complicadas. ¡No hay necesidad de antecedentes en financiamiento personal, ni tiene que calcular dónde pagar el mayor interés en sus préstamos!

¿Todavía no está seguro si sabe lo suficiente sobre finanzas personales? Te enseñaré en una oración que te preparará con el conocimiento necesario para seguir los pequeños pasos de Dave Ramsey. Aquí está: ahorre para una emergencia, salde deudas, ahorre más, acumule riqueza y luego páselo a otros. ¡Ahí tienes!

Hay muchos recursos disponibles para usted.

Dave Ramsey fundó Ramsey Solutions en 1992 para ayudar financieramente a la mayor cantidad de personas posible. Eso es casi 30 años de conocimiento financiero de una sola fuente, y todo se basa en el concepto de los siete pequeños pasos que enseña. Decir que tiene muchos recursos disponibles si sigue su plan es insuficiente.

Además del contenido gratuito del sitio web, la educación, los programas de radio, los episodios de podcast y la aplicación de presupuesto gratuita, Dave Ramsey ofrece a su audiencia aún más recursos, tales como:

  • SmartVestor: Una lista de expertos financieros confiables que Dave ha revisado y verificado que siguen la misma política monetaria.
  • Proveedor local avalado (ELP): Una lista de agentes de confianza que han sido verificados por Dave y su equipo. Esto abarca desde expertos en seguros hasta agentes inmobiliarios y asesores fiscales.
  • SmartDollar: Una solución de bienestar financiero para que las empresas enseñen a los empleados sobre los cambios en el comportamiento financiero.
  • Ramsey personalidades: Muchos expertos de Ramsey Solutions se unieron a Dave para escribir libros, crear cursos e incluso presentar sus programas de radio, todos los cuales están disponibles para la audiencia de Dave. Algunos expertos son Chris Hogan, Rachel Cruze, Christy Write, Anthony O’Neal, Ken Coleman y John Delony. Visite el sitio web de Dave Ramsey para obtener información sobre cada una de las personalidades de Ramsey.

desventaja

Entre estos lectores se encuentran soñadores, emprendedores, propietarios de pequeñas empresas y de alto rendimiento que tienen la misión de cambiar el mundo. Aquellos de nosotros que pertenecemos a estas personalidades o mentalidades similares tenemos algunos contratiempos al seguir los pequeños pasos de Dave Ramsey. Algunos de ellos son:

Toma tiempo

Claro, la mayoría de las cosas relacionadas con el dinero tardan en florecer. Sin embargo, algunas formas pueden ser más rápidas para generar riqueza que seguir los siete pequeños pasos. Por ejemplo, una persona promedio que gana $ 50,000 al año y quiere dar el primer paso para ahorrar $ 1,000 puede tomar de 3 a 6 meses si solo tiene $ 200-300 al mes de sobra. . Lo mismo se aplica al pago de deudas y al establecimiento de un fondo de emergencia para gastos de vida de 3 a 6 meses.

Alguien podría argumentar que consolidar su deuda en un préstamo a bajo interés le ahorra tiempo y dinero para saldar su deuda. Otros podrían decir que necesita usar una tarjeta de crédito de $ 1,000 como fondo de emergencia para que pueda concentrarse en usar ese dinero donde tiene un mayor impacto. ¡Todos son suyos!

Los pequeños pasos no distinguen entre deudas buenas y malas.

Se recomienda no tener ninguna deuda dentro de los pasos de bebé, NUNCA. Eso significa que no hay hipoteca, ni préstamos para pequeñas empresas ni préstamos para automóviles. Si sigue a Dave Ramsey, todas las deudas son deudas incobrables. Claro, todos podemos estar de acuerdo en cierta medida. Pero alguien podría argumentar que en lugar de eso, pondría sus $ 15,000 en una inversión que devolvería del 7% al 10% anual, en lugar de comprar un automóvil de $ 15,000 en efectivo.

¿Dónde está el daño financiero si su rendimiento neto sigue siendo del 7%, si obtiene un rendimiento del 10% en el mercado de valores con sus $ 15,000, si paga el 2.99% de su préstamo para automóvil? ¿Dónde es terrible la matemática cuando paga 4.99% por un préstamo comercial de $ 50,000 que aumentará sus ingresos comerciales en un 30%? ¿Pagaría 4.99% para ganar el 30%? ¡Absolutamente!

La propiedad de la vivienda es difícil de encajar en Baby Steps

Si ya posee una casa al comienzo de los primeros pasos, se recomienda que la venda, la reembolse lo antes posible o la refinancie por un período de 15 años. Si no es dueño de una casa al comienzo de los primeros pasos, debe comprar en efectivo o comprar una casa con una hipoteca de 15 años que no cueste más del 25% de los gastos totales de su hogar. Salarios de la vivienda (es decir, sus ingresos después de retener impuestos).

En otras palabras, si gana $ 50,000 al año, su pago para llevar es cercano a $ 3,200 al mes. De acuerdo con la regla del 25% de Dave Ramsey, con un pago mensual de $ 3,200, puede pagar una hipoteca de alrededor de $ 800 por mes. Entonces, dependiendo de la tasa de interés de su hipoteca, solo puede pagar una casa en el rango de precios de $ 160,000 a $ 180,000 o menos. Si no puede cumplir con estos parámetros, Dave Ramsey recomienda alquilar en su lugar.

¿En qué dirección debo ir?

¿Para quién son realmente los pequeños pasos? Debe reconocer que Dave Ramsey se dirige a un público específico. Sus oyentes consisten principalmente en personas que viven de sueldo en sueldo, ingresos por debajo del promedio y puntajes de crédito pobres. No me malinterpreten, no TODOS los que escuchan que Dave Ramsey se ajusta a este perfil, solo en gran medida. Si alguien que se ajusta a este perfil de nicho quiere obtener un préstamo comercial de $ 100,000, ¿realmente cree que es un movimiento inteligente? Tal vez esa persona debería limpiar sus finanzas primero.

Para determinar el mejor enfoque para usted, eche un vistazo honesto a su escenario financiero. ¿Cuál es tu ingreso actual? ¿Cuánta deuda tienes? ¿Cuánto ahorras? ¿Cómo es tu préstamo? ¡Sé honesto contigo mismo!

Luego, observe sus objetivos financieros y sus creencias financieras. ¿Dónde quieres estar en cinco o incluso diez años? ¿Eres alguien que piensa que es dueño de una casa y paga un automóvil pequeño a costa de invertir su dinero para obtener un mayor rendimiento? La respuesta a estas preguntas lo orienta en la dirección correcta.

Conclusión: los pequeños pasos de Dave Ramsey funcionan. No hay pregunta. Es un sistema probado y ha mejorado el bienestar financiero de millones de personas. ¡Depende de usted determinar qué tan ambicioso desea que sean sus finanzas y creación de riqueza!



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