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¿Debería retirar mi 401k para pagar la deuda? - La Bolsa Virutal

¿Debería retirar mi 401k para pagar la deuda?


Pagar una deuda puede parecer un proceso interminable. Con tantas soluciones posibles, es posible que no sepa por dónde empezar. Una de sus opciones podría ser retirar dinero de su fondo de jubilación. Esto podría hacer que pregunte: “¿Debería retirar mi 401k para pagar la deuda?” Retirar su 401,000 anticipadamente puede costarle multas, impuestos y su futuro financiero. Por lo tanto, generalmente es aconsejable evitar esto siempre que sea posible. En caso de duda, comuníquese con su asesor financiero para averiguar qué es lo mejor para usted.

Antes de retirar su 401k, le recomendamos que sopese los pros y los contras, así como los hábitos financieros que puede cambiar para reducir la deuda. El paso correcto podría ser ajustar su presupuesto para garantizar que cada dólar se gaste de manera inteligente. Siga leyendo para determinar si tiene sentido retirar su 401k y cuándo.

Así es como se determina si desea liquidar su jubilación

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La decisión de retirar su 401k depende de su situación financiera. Si la deuda es una fuente diaria de estrés, puede considerar planes de liquidación de deudas serios. Retirar su 401k anticipadamente podría costarle

La decisión de retirar su 401k depende de su situación financiera. Si la deuda es una fuente diaria de estrés, puede considerar planes de liquidación de deudas serios. Retirar su 401k anticipadamente podría costarle impuestos y tarifas, ya que su 401k aún no ha sido gravado. Dicho esto, la cantidad bruta que retira de su 401k está gravada en su totalidad. Por lo tanto, evalúe su situación financiera antes de tomar una decisión.

Verifique su elegibilidad

Dependiendo de su cuenta 401k, es posible que no pueda retirar fondos sin una razón válida. Las facturas médicas altas y las deudas pendientes pueden ser razones valiosas, pero una juerga de compras no lo es. Los siguientes son algunos de los requisitos que deben observarse para un retiro anticipado:

  • Las dificultades financieras pueden incluir gastos médicos, cuotas de educación, facturas para evitar una ejecución hipotecaria o un desalojo, gastos de funeral o reparaciones en el hogar.
  • Su pago será menor o igual que la asistencia financiera que necesita.

Para ver para qué puede ser elegible, lea la documentación de su plan 401k o comuníquese con un profesional de confianza.

Evalúe su situación financiera actual

Siéntese y haga una lista de sus ahorros, activos y deudas. Cuanta deuda tienes ¿Puede utilizar diferentes remedios para la deuda? Si tiene una deuda de $ 2,500 en tarjetas de crédito y una fuente estable de ingresos, es posible que pueda pagar la deuda ajustando sus hábitos existentes. Cortar el cable con su TV, cable o servicio de transmisión puede ahorrar mucho dinero.

Sin embargo, si está a punto de enfrentar una ejecución hipotecaria o una bancarrota, entonces vivir con un presupuesto estricto puede no ser suficiente. Si le gustan las opciones de liquidación de deudas más serias, su 401k podría ser su mejor opción.

Calcule cuánto de su jubilación está en riesgo

Un 401k es fundamental para su futuro financiero y el gobierno está tratando de reforzarlo para sus mejores intereses. Cualquiera que retire su 401k anticipadamente paga una multa del 10 por ciento para alentar a la gente a ahorrar. Si retira sus ingresos anticipadamente o cuando lo haga, es posible que deba pagar impuestos sobre la cantidad que retire. Sus tasas impositivas dependen de los impuestos federales sobre la renta y estatales en los que reside.

Por ejemplo, suponga que tiene poco más de veinte años y tiene 40 años antes de querer jubilarse. Decide pedir prestados $ 10,000 para su préstamo estudiantil. Su tasa impositiva federal es del 10 por ciento y su impuesto estatal es del cuatro por ciento. Con la multa del 10 por ciento, el impuesto federal y el impuesto estatal, obtiene $ 7,600 de su pago de $ 10,000. El costo adicional de $ 2,400 se pagaría en impuestos y multas.

El resultado final: Independientemente de cuánto retire anticipadamente de su 401k, habrá tarifas importantes. Estas tarifas incluyen impuestos federales, estatales y multas.

¿Cuáles son los pros y los contras?

¿Cuáles son los pros y los contras?

Antes de retirarse de su 401k, hay algunos pros y contras a considerar antes de cobrar anticipadamente.

Beneficios:

  • Pague las deudas antes: En algunos casos, puede pagar las deudas antes de lo esperado. Si está endeudado con el pago de su 401k, es posible que pueda cancelar su cuenta en su totalidad. De esta forma puede ahorrar en pagos de intereses mensuales.
  • Ponga más énfasis en los ahorros: Si puede saldar sus deudas con su liquidación anticipada, puede liberar su presupuesto. Tener dinero extra cada mes puede ayudarlo a agregar más a sus ahorros. A medida que aumenta sus ahorros, puede ganar intereses si se coloca en una cuenta adecuada.
  • Menos carga financiera: La deuda puede causarle estrés diario. Al aumentar los pagos de su deuda con un pago de 401.000, puede ahorrar energía. Una vez pagada la deuda, es posible que desee considerar la posibilidad de crear su fondo de emergencia.
  • Mayor ingreso disponible: Si puede pagar sus deudas, es posible que tenga más libertad financiera. Con esta libertad, puede ahorrar para una casa o invertir en actividades complementarias.

Desventaja:

  • Mayor carga fiscal: Es posible que deba pagar un alto impuesto por su retiro. Su 401k se considera ingreso bruto, que se grava cuando se paga. Sus impuestos federales y estatales se basan en su lugar de residencia y sus ingresos anuales.
  • Pagar una multa: Para disuadir a la gente de que pague sus 401.000, se impone una multa del 10 por ciento. Es posible que se le facture en su totalidad por esta multa.
  • Reduzca sus ingresos por inversiones: Recibe intereses sobre el dinero que ha almacenado en su 401k. Cuando retira dinero, puede ganar menos intereses.
  • Empuje su fecha de jubilación: Puede robar su yo futuro. Con menos dinero en su fondo de pensiones, reduce sus ingresos de jubilación. Esto podría posponer su fecha de jubilación deseada.

6 formas de pagar la deuda sin pagar su 401k

6 formas de pagar la deuda sin pagar su 401k

Hay algunas formas en que puede salir de la deuda sin dañar su 401k. Pagar una deuda puede no ser fácil, pero podría beneficiar a su yo futuro y su estado mental actual. Trabaje hacia la libertad financiera con estos seis consejos.

1. Negocie las tasas de su tarjeta de crédito

Llame al centro de servicio al cliente de su tarjeta de crédito y solicite una reducción de los precios de su cuenta de alto rendimiento. Vea su tasa de interés actual, el historial de su cuenta y los precios de sus competidores. Después de hacer la investigación, llame a la compañía de su tarjeta de crédito y comparta su lealtad. Luego pregunte acerca de las tasas de interés más bajas que estén en línea con la competencia. Si obtiene tasas de interés más bajas, puede ahorrar en pagos de intereses.

2. Detenga el gasto de su tarjeta de crédito

Considere limitar los gastos de su tarjeta de crédito. Si la deuda de la tarjeta de crédito es su mayor factor de estrés, corte u oculte sus tarjetas para evitar intentar comprar. Verifique sus objetivos financieros descargando nuestra aplicación para obtener actualizaciones rápidas. Enviamos actualizaciones semanales para ver dónde se encuentra con sus objetivos financieros.

3. Ponga bonificaciones a su deuda

Cada vez que reciba un bono en efectivo, debe usarlo en la deuda. Esto puede ser un aumento, una bonificación anual, un reembolso de impuestos o regalos monetarios de sus seres queridos. Es posible que tenga un presupuesto fijo sin esos ingresos adicionales. Así que finge que nunca lo recibiste. Sin un presupuesto para los ingresos adicionales, es posible que se sienta menos tentado a gastarlos.

4. Evalúe todas sus opciones de liquidación de deudas.

Cuando necesite saldar su deuda con urgencia, busque otras cuentas como sus ahorros o su fondo de emergencia. Si bien el dinero ahorrado puede ayudar en momentos de necesidad, su situación financiera puede ser una emergencia. Para ahorrar impuestos y cargos por retiro anticipado, puede pedir prestado de cuentas de ahorro. Evite tomar cargos completos de sus cuentas de ahorro para cubrir futuros costos de emergencia.

5. Transferir fondos a una tarjeta de crédito con bajo interés

Si los pagos de alto rendimiento están reduciendo su presupuesto, transfiéralos a una cuenta de bajo interés. Compare sus tasas de deuda actuales con las de otros competidores. Busque la letra pequeña para detectar banderas rojas. Las compañías de tarjetas de crédito pueden ocultar tarifas o tarifas flotantes que aumentan los costos. Encuentre una tarjeta de remesas adecuada para usted, comuníquese con la compañía para solicitarla y transfiera sus fondos.

6. Considere obtener un préstamo 401,000 en lugar de retirarlo.

Para evitar cargos por retiro anticipado, considere solicitar un préstamo de 401,000. Un préstamo 401k es dinero que tomó prestado de su fondo de jubilación. Este préstamo calcula los pagos de intereses que esencialmente se devuelven a su futuro yo. Si bien algunos pagos de intereses se devuelven a su cuenta, su capacidad de capitalización puede reducirse ligeramente. El interés compuesto es el interés ganado sobre su capital y el interés acumulado de períodos anteriores. Si bien puede pagar una pequeña cantidad en tasas de interés, esta opción puede ayudarlo a evitar la multa del 10 por ciento.

A medida que su cuenta de jubilación crece, también lo hacen sus intereses, por eso el tiempo es tan valioso. Si bien obtener un préstamo 401k es una mejor opción que retirar su préstamo 401k, puede perder una pequeña parte del interés compuesto. Si decide obtener un préstamo 401,000, puede comenzar a realizar pagos mensuales de inmediato. De esta manera, sus pagos pueden generar intereses más rápido y funcionar para usted antes de retirarlos de su 401k.

Este tipo de préstamo puede variar según el saldo, la tasa de interés, el plazo y otros términos. En la mayoría de los casos, puede pedir prestado hasta $ 50 000 o la mitad de su saldo. Algunas cuentas también pueden tener un saldo de crédito mínimo. Esto significa que debe retirar una cierta cantidad para calificar. Las tasas de interés de estos préstamos generalmente calculan las tasas de interés del valor de mercado, de forma similar a los bancos comerciales.

Retirar fondos de su cuenta de jubilación puede parecer atractivo cuando está endeudado. Si bien retirar dinero de su plan 401k para pagar deudas puede ayudarlo ahora, podría perjudicarlo con impuestos y tarifas. Antes de retirar sus ahorros para la jubilación, verifique qué impacto podría tener esto en su presupuesto futuro. Como parte de su estrategia, determine dónde puede ahorrar costos innecesarios con nuestra aplicación. ¿Aún no sabe si retirar fondos es la decisión correcta para usted? Consulte con su asesor financiero para determinar el plan de pago que mejor se adapte a sus objetivos presupuestarios.





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