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Dejé la universidad: las opciones de pago de préstamos estudiantiles - La Bolsa Virutal

Dejé la universidad: las opciones de pago de préstamos estudiantiles


Nadie planea abandonar la universidad. Cuando se presente en el campus para su año académico, es probable que planee graduarse en cuatro años y usar su título para conseguir un trabajo. Incluso puede haber planeado todo paso a paso.

Pero luego pasa la vida. Ya sea que se trate de una emergencia familiar, deterioro de la salud, alivio del estrés o darse cuenta de que la universidad no es la opción correcta, muchas personas abandonan la universidad todos los años. El problema es que sus préstamos estudiantiles no desaparecerán solo porque nunca se graduó.

¿Cómo debería afrontar una persona en esta posición el pago de un préstamo estudiantil? ¿Hay alguna consideración especial que deba tenerse en cuenta? Esto es lo que necesita saber:

Elija un plan de pago basado en ingresos

Cuando tiene préstamos federales para estudiantes, tiene derecho a las mismas opciones de pago que están disponibles para los prestatarios con un título.

Es posible que actualmente tenga el plan de pago estándar de 10 años, que tiene los pagos mensuales más altos y el interés total más bajo. Tiene la opción de cambiar a una opción más económica si tiene problemas con estos pagos. Utilice la calculadora de pagos oficial para ver qué plan es el menos asequible para usted.

Si elige un plan de pago extendido, basado en ganancias o escalonado, pagará más intereses generales que si se apega al plan estándar. A menos que esté trabajando hacia un programa de perdón específico, vuelva al plan estándar tan pronto como pueda pagarlo para minimizar el interés.

Refinanciación de préstamos personales

Los préstamos privados para estudiantes ofrecen menos opciones de pago basadas en los ingresos que los préstamos federales y rara vez ofrecen opciones de aplazamiento o indulgencia. Pero puede refinanciar préstamos personales a una tasa de interés más baja incluso si se retira.

Hay algunos prestamistas que atienden a prestatarios con títulos incompletos.

Estos pueden ser:

  • MEF
  • Refinanciamiento de préstamos para estudiantes de RISLA
  • EDvestinU
  • PNC
  • Wells Fargo
  • Purefy
  • Descubra el banco
  • Préstamos para formación
  • Banco de ciudadanos

Para ser un buen candidato para el refinanciamiento de un préstamo estudiantil, debe tener un buen puntaje crediticio y no tener quiebras recientes o incumplimientos en su informe crediticio. También necesita una relación deuda / ingresos baja, y algunos prestamistas pueden tener requisitos de ingresos.

Mark Kantrowitz, experto en ayuda financiera de SavingforCollege.com, dijo que es poco probable que los prestatarios sean buenos candidatos para refinanciar inmediatamente después de la universidad, ya que los prestamistas generalmente requieren un nivel mínimo de empleo a tiempo completo.

Si salió recientemente, es posible que desee esperar un año antes de intentar refinanciar préstamos personales. Durante este tiempo, verifique su historial crediticio a través de Mint, pague todas sus facturas a tiempo, evite abrir nuevos préstamos o líneas de crédito y pague la factura de su tarjeta de crédito en su totalidad cada mes.

Descubra el respiro y la indulgencia

Una vez que deje la escuela, tiene derecho a un período de gracia de seis meses durante el cual se suspenden los pagos de préstamos estudiantiles federales. Durante este tiempo, no se cobrarán intereses si tiene préstamos subsidiados pero si tiene préstamos no subsidiados.

Si necesita más tiempo después de que expire el período de gracia, puede solicitar un aplazamiento o indulgencia. Los prestatarios deben solicitar manualmente la indulgencia y la indulgencia y esperar a que se apruebe.

La procrastinación y la tolerancia son programas federales que los prestatarios pueden utilizar para evitar pagar sus préstamos estudiantiles sin dejar de estar al día. La principal diferencia entre las dos opciones es que no hay intereses sobre el saldo de su préstamo durante el aplazamiento, sino durante la indulgencia. Debido a esto, es más difícil calificar para una moratoria.

Tenga cuidado si pospone la gracia o la indulgencia en su crédito durante largos períodos de tiempo. El interés acumulado se activa, lo que significa que se agrega al capital de su préstamo. Esto aumentará sus pagos mensuales totales y puede retrasar el calendario para cancelar su deuda.

Solicita préstamos públicos

La condonación de préstamos por servicio público (PSLF, por sus siglas en inglés) es un programa que alienta a los prestatarios a elegir un trabajo gubernamental o sin fines de lucro. A cambio, el saldo restante de su préstamo será condonado después de pagos de 10 años, que no tienen que ser consecutivos. Incluso está disponible para prestatarios que abandonaron y nunca se graduaron.

“El PSLF siempre es una opción porque depende del empleador”, dijo Joshua R. I. Cohen, abogado de préstamos estudiantiles.

El PSLF solo está disponible para préstamos federales y solo para préstamos que forman parte del programa de préstamos directos. Si tiene préstamos FFEL o Perkins, deberá consolidarlos bajo el programa de consolidación directa. A través de este proceso, son elegibles para PSLF.

Tenga cuidado de no consolidar ningún préstamo que ya sea parte del programa de préstamos directos. Si ya ha realizado pagos, la consolidación de créditos reiniciará el reloj en PSLF y es posible que pierda fondos en pagos elegibles que ya haya realizado.

El empleador para el que trabaja también debe ser una agencia gubernamental o sin fines de lucro elegible. Solo los trabajadores a tiempo completo califican para el PSLF, excluidos los trabajadores a tiempo parcial y los contratistas independientes.

Para ser elegible para PSLF, debe completar el formulario de certificado de empleo todos los años. Este formulario solicita la información de contacto de su empleador, el estado laboral y más.

Una vez que haya enviado el formulario, debería recibir una notificación confirmando a su empleador y la cantidad de pagos elegibles que ha realizado. Si hace esto todos los años, será más fácil si busca el perdón después de 120 pagos.

“También les da a los prestatarios la capacidad de disputar errores o subcontos mucho antes de que sean elegibles para un crédito, por lo que tienen mucho tiempo para resolver disputas”, dijo Adam S. Minsky, abogado de préstamos estudiantiles.

Los prestatarios pueden ahorrar dinero mientras trabajan para lograr el PSLF eligiendo un plan de pago basado en las ganancias en lugar del plan estándar de 10 años. Tampoco debe impuestos sobre el monto otorgado. Por tanto, es mejor elegir la opción mensual más barata.

Intenta aliviar tu crédito

Si no pudo graduarse de la universidad porque el departamento en el que estudió estaba cerrado o su escuela cometió un fraude, puede ser un buen candidato para el reembolso total de sus préstamos estudiantiles. Si esto le ha sucedido, comuníquese con un abogado de préstamos estudiantiles que pueda ayudarlo a presentar un caso.

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Zina Kumok (109 mensajes)

Zina Kumok es una escritora independiente que se especializa en finanzas personales. Como ex reportera, ha cubierto juicios por asesinato, la Final Four y todo lo demás. Ha aparecido en Lifehacker, DailyWorth y Time. Lea cómo pagó $ 28,000 en préstamos estudiantiles en Conscious Coins en tres años.

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