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Encuesta: el 45% de los prestatarios federales no están seguros de poder pagar - La Bolsa Virutal

Encuesta: el 45% de los prestatarios federales no están seguros de poder pagar


Cuando la mortal pandemia de COVID-19 golpeó la economía y las finanzas de los estadounidenses a principios de este año, los pagos mensuales se suspendieron automáticamente para más de 42 millones de prestatarios federales. Según una nueva encuesta de NerdWallet, casi la mitad de las personas con deudas federales dicen que no están seguras de poder pagar.

Según una encuesta realizada a 2045 adultos estadounidenses en octubre, el 45% de los estadounidenses que tienen su propia deuda de préstamos estudiantiles federales dicen que “no confían en absoluto” o “no tienen mucha confianza” en que podrán realizar sus pagos cuando finalice la indulgencia automática. incluidos más de 200 con su propia deuda de préstamos estudiantiles federales y más de 200 estudiantes universitarios actuales (estudiantes de pregrado y posgrado) comisionados por NerdWallet y realizados en línea por The Harris Poll. Esto no tiene en cuenta los préstamos de los padres prestados en nombre del estudiante, aunque a menudo se espera que los estudiantes compartan esta responsabilidad de reembolso.

La encuesta encontró que el 22% de las personas con sus propias deudas por préstamos estudiantiles federales están “muy confiadas” y el 32% están “algo confiadas” de que pueden hacer los pagos de sus préstamos estudiantiles una vez que finaliza la indulgencia automática.

Para muchos un salvavidas; una bendición para los demás

La pausa de pago automático debería brindar alivio a los prestatarios con problemas de liquidez. Los resultados de la encuesta muestran que la pausa ha ayudado a los prestatarios a volver a priorizar sus finanzas de formas muy diferentes.

Un tercio de los estadounidenses con su propia deuda de préstamos estudiantiles federales (33%) dice que usa el dinero que normalmente se usa en los pagos de sus préstamos para pagar necesidades como servicios públicos, alquiler y alimentos, mientras que sus préstamos son automáticamente indulgentes. .

Pero el 29% de los prestatarios federales dicen que usan el dinero del préstamo potencial para saldar / saldar deudas – el 16% saldar / saldar deudas de tarjetas de crédito; Según la encuesta, el 13% cancela un tipo diferente de deuda y el 8% cancela préstamos estudiantiles privados.

Algunos prestatarios federales usan el dinero del préstamo potencial para reponer sus ahorros: casi uno de cada cinco (19%) dice que pondrá el dinero del préstamo potencial en una cuenta de ahorros de emergencia, y el 13% dice que invertirá el dinero en la jubilación.

Además, alrededor de uno de cada cinco prestatarios federales encuestados (19%) declaró que continuarían haciendo pagos de préstamos federales como de costumbre.

Algunos prestatarios privados refinancian

Los prestatarios privados no eran elegibles para la Tolerancia Automática y generalmente tienen menos opciones de alivio. Entre los que tienen su propia deuda por préstamos estudiantiles (incluidos préstamos estudiantiles federales y privados), alrededor de 1 de cada 10 ha optado por refinanciar sus préstamos privados (11%) desde que comenzó la pandemia. Refinanciar significa combinar todos los préstamos privados en un nuevo préstamo privado con su propia tasa de interés.

El refinanciamiento no es una buena idea para los prestatarios federales en este momento, ya que destruiría el acceso a opciones de pago basadas en ingresos o posibles préstamos. Sin embargo, para los prestatarios privados cuyas finanzas no se han visto afectadas negativamente, el refinanciamiento puede ayudar a reducir los pagos y ahorrar intereses.

Los prestatarios privados también pueden encontrar interrupciones en el pago u opciones de pago más bajas al comunicarse con sus prestamistas.

Los prestatarios tienen opciones

El Congreso de Tolerancia Automática, que está incluido en la Ley de Ayuda para el Coronavirus de marzo sobre ayuda pandémica, fue extendido por el presidente Donald Trump en agosto desde una fecha de finalización del 30 de septiembre hasta finales de 2020. Suponiendo que la pausa en los pagos no se extienda por segunda vez, los prestatarios que están desempleados o subempleados pueden tener dificultades para realizar los pagos.

Para el 45% de los prestatarios federales que no confían en el reembolso de su préstamo federal en enero, existen medidas de seguridad que ayudan a que los pagos sean manejables.

Para los prestatarios sin trabajo, los pagos solo pueden ser de $ 0 cuando se inscriben con uno Plan de pago basado en ingresos. Estos planes establecen pagos sobre una parte de sus ingresos y extienden el reembolso.

Una cuarta parte (25%) de las personas que tienen su propia deuda de préstamos estudiantiles federales dicen que han cambiado los pagos de sus préstamos utilizando un plan de pago basado en los ingresos desde que comenzó la pandemia.

La otra opción es solicitar un aplazamiento por desempleo, que difiere los pagos (posiblemente con intereses) en incrementos de seis meses hasta un máximo de 36 meses.

Antes de que finalice la indulgencia de pago de préstamos estudiantiles el 31 de diciembre, comuníquese con su administrador para enviar documentación para un pago relacionado con las ganancias o un aplazamiento por desempleo.

Los estudiantes no están contentos con el otoño de 2020

La experiencia universitaria fue drásticamente diferente para los estudiantes de todo el país este otoño, ya que las universidades recortaron la vida en el campus en un intento por contener las infecciones por COVID-19. Como resultado, una gran mayoría de estudiantes y graduados (84%) dicen que no están satisfechos con el semestre de otoño de 2020, según los resultados de la encuesta.

Los problemas que surgen del aprendizaje a distancia son un factor importante que contribuye a esta insatisfacción:

  • Uno de cada cinco estudiantes (20%) declaró que no sentía que estaba obteniendo el valor de su dinero.

  • El 14% dice que no quiere pagar la matrícula completa para estudiar de forma remota.

  • El 19% dice que no estudia bien a distancia.

  • El 21% dice que tiene dificultades para obtener la ayuda que necesitan de sus profesores mientras estudian de forma remota.

La interrupción de la universidad debido a COVID-19 también afecta la capacidad de algunos estudiantes para graduarse a tiempo:

  • El 17% dice que debido al COVID-19, no creen que se graduarán cuando lo planearon.

  • El 6% de los estudiantes declara que quiere abandonar por completo para el semestre de primavera de 2021.

No hay certeza de cómo será la universidad en el futuro, pero la graduación es fundamental para competir en el lugar de trabajo y ganar más dinero a lo largo de la vida. Según el Centro de Educación y Fuerza Laboral de la Universidad de Georgetown, los graduados universitarios ganan aproximadamente un 31% más que los que tienen un título de asociado y un 84% más que aquellos que solo tienen un título de escuela secundaria.

Y si la escuela se abandona sin un título y el ingreso más alto que podría generar, pero aún paga la deuda, los prestatarios corren un mayor riesgo de incumplir con los préstamos.

Cómo conseguir más dinero para pagar la escuela

Si la situación financiera de su familia ha cambiado durante la pandemia, existen formas de obtener más ayuda para la escuela.

Asegúrese de maximizar la cantidad de ayuda de elegibilidad enviando la Solicitud de subvención gratuita para estudiantes del estado FAFSA. Puede actualizar su solicitud, obtener un juicio profesional de su escuela o apelar su ayuda.

Si tiene problemas de dinero durante el semestre, comuníquese con la oficina de asistencia financiera de su escuela para obtener información sobre la asistencia de emergencia que puede estar disponible, como: B. una subvención en efectivo, una beca de graduación, ayuda alimentaria o prestación de vivienda.

metodología

Esta encuesta en línea de 2045 adultos estadounidenses de 18 años o más del 12 al 14 de octubre de 2020 fue realizada por The Harris Poll en nombre de NerdWallet. De los encuestados, 269 son estudiantes universitarios (estudiantes de pregrado o posgrado) y 438 tienen deudas de préstamos personales estudiantiles y 273 tienen deudas federales de préstamos estudiantiles personales. Esta encuesta en línea no se basa en una muestra probabilística, por lo que no se puede calcular una estimación del error muestral teórico. Para obtener información sobre la metodología completa de la encuesta, incluidas las variables de ponderación y los tamaños de muestra para los subgrupos, comuníquese con Mauricio Guitron al [email protected]



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