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¿Está el alivio de los préstamos para estudiantes en quiebra ahora al alcance? - La Bolsa Virutal

¿Está el alivio de los préstamos para estudiantes en quiebra ahora al alcance?


Estudiantes prestatarios que buscan cancelar sus deudas bancarrota – Lo que se conoce como descarga – suele ser un proceso costoso con estándares que pueden ser difíciles de cumplir. Sin embargo, las recientes sentencias de los tribunales de quiebras y el apoyo legislativo para aliviar a los prestatarios sobrecargados pueden sugerir que un cambio es inminente.

En enero, un tribunal de Nueva York pagó más de $ 200,000 en deuda por préstamos estudiantiles para un prestatario. Luego, en agosto, un fallo de la corte federal de apelaciones eliminó $ 200,000 para una pareja de Colorado que poseía 11 cuentas privadas de préstamos estudiantiles. Y en septiembre, un juez de Nueva York falló para hacer cumplir la exención de quiebra anterior sobre los $ 400,000 en préstamos de un prestatario que un administrador no pudo obtener.

Estas decisiones podrían servir como un precedente para futuras bancarrotas de préstamos estudiantiles, dice John Rao, abogado del National Consumer Law Center.

“Mucha gente, incluso algunos de los abogados que representan a los consumidores, pensaron durante años que realmente ni siquiera debería intentarlo porque no hay posibilidad de que gane, pero creo que ahora todo el mundo lo está viendo con algo de frescura”. dice Rao.

Los tribunales no son el único ejemplo de posible flexibilización de los estándares. La Cámara de Representantes aprobó recientemente un proyecto de ley para extender el alivio de la quiebra a más prestatarios de préstamos estudiantiles. Y la plataforma del exvicepresidente Joe Biden, candidato presidencial demócrata, contenía una propuesta de reforma por quiebra para poner fin a las reglas que hacen “casi imposible” pagar las deudas de préstamos estudiantiles privados.

Una posible razón por la que estos préstamos se encaminen hacia la quiebra es la crisis de la deuda de préstamos estudiantiles en Estados Unidos.

Según el Banco de la Reserva Federal de St. Louis, la deuda total por préstamos estudiantiles ha aumentado un 107% durante la última década. Los expertos universitarios dicen que los prestatarios adicionales tendrán que pasar para obtener alivio de préstamos estudiantiles a través de la bancarrota, lo que hace que el alivio sea más costoso y difícil que pagar otros tipos de deuda del consumidor.

“Por lo general, hay que pagar más dinero para obtener estos neumáticos y, por lo general, las personas que intentan declararse en quiebra con sus préstamos no tienen ese dinero disponible”, dijo Douglas Webber, profesor asociado de economía en la Universidad de Temple.

Por qué es un desafío obtener alivio de préstamos estudiantiles en caso de quiebra

He aquí por qué los préstamos para estudiantes son tan onerosos cuando se declara en quiebra:

Es inasequible. Como dice Webber, todo el proceso es costoso para los prestatarios, que pueden esperar pagar miles de dólares en registro y honorarios legales.

Los tribunales de quiebras son notoriamente estrictos. Después de declararse en bancarrota, se debe presentar una segunda demanda, un procedimiento de objeción, para pedirle al tribunal que determine que el pago de la deuda constituye “una dificultad excesiva”. Luego, los prestatarios deben demostrar que cumplen con los estándares de “dificultad irrazonable”, un concepto que se deja a los jueces interpretar.

Debido a las redes de seguridad que se ofrecen a estos prestatarios, tales como: B. Pagos interrumpidos y planes de pago, es particularmente difícil para los prestatarios federales probar el estándar de dificultad indebida.

Para cumplir con el estándar, los casos generalmente tienen que aprobar la “Prueba Brunner”, que lleva el nombre de un estudiante que intentó quebrar su préstamo estudiantil menos de un año después de obtener su maestría (estaba rechazado).

Para aprobar la prueba Brunner, los créditos deben cumplir las siguientes condiciones:

  • Los pagos le disuadirían de mantener un nivel de vida mínimo.

  • Es poco probable que gane suficiente dinero en efectivo para realizar los pagos de sus préstamos en el corto plazo, generalmente debido a una discapacidad.

  • Ya ha realizado esfuerzos de buena fe para devolver sus préstamos; B. Realizar pagos o negociar un calendario de pagos menor.

La prueba de Brunner es más difícil de cumplir para los prestatarios federales Reembolso basado en ingresosque está disponible para todos los prestatarios federales directos. Este plan ayuda a los prestatarios a mantener los pagos manejables al establecer pagos en una parte de sus ingresos. Podría ser tan bajo como $ 0 para aquellos que están desempleados o subempleados (aquellos que ganan menos del 150% de la línea de pobreza).

Cómo diseñar una estrategia para el alivio de préstamos estudiantiles en caso de quiebra

No sabe si su préstamo estudiantil se liquidará al final del proceso de quiebra. Así que hasta entonces, paga lo que puedas.

Debe solicitar el Capítulo 7 o el Capítulo 13 de bancarrotas. Comuníquese con un abogado de préstamos estudiantiles o un abogado de quiebras con experiencia en el campo de préstamos estudiantiles si puede pagarlo para determinar la mejor opción para usted. De lo contrario, algunos recursos gratuitos o de bajo costo están disponibles a través de Legal Services Corporation o Asistencia para prestatarios de préstamos estudiantiles.

Una vez que se haya declarado en quiebra, su abogado deberá presentar una queja por escrito en la que exponga su caso a través de un procedimiento de objeción. El resto depende del juez para decidir si lo despiden o no.

¿Qué hacer si se le niega el alta?

La quiebra no es la única forma de obtener alivio de la deuda crediticia. Puede apelar o buscar una solución alternativa: Pagando la deuda por menos de lo que debes No tiene una deuda total, pero puede ser una opción viable.

Si la bancarrota o el acuerdo no son una opción para usted, inscribirse en un reembolso basado en los ingresos sigue siendo su mejor opción para mantener el pago asequible. Los prestatarios privados deben comunicarse con su prestamista para averiguar qué opciones están disponibles para reducir los pagos.



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