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Factor de cálculo: Financiamiento para su pequeña empresa - La Bolsa Virutal

Factor de cálculo: Financiamiento para su pequeña empresa


Como propietario de una pequeña empresa, puede convertir las facturas de sus clientes impagos en efectivo rápido con la factorización de facturas y su contraparte estrechamente relacionada, la financiación de facturas. Estas opciones son las mejores para los dueños de negocios cuyos clientes, en lugar de pagar inmediatamente por bienes o servicios, ahora necesitan efectivo para administrar su negocio.

Aquí puede encontrar información sobre factoraje de facturas y financiamiento de facturas, así como algunas opciones donde puede encontrar financiamiento.

¿Qué es el factor de cálculo?

Técnicamente, el factoraje de facturas no es un préstamo. Por el contrario, vende sus facturas con descuento a una empresa de factoraje por una tarifa fija en efectivo. Luego, la empresa de factoraje es propietaria de las facturas y se le paga cuando recoge a sus clientes, generalmente dentro de los 30 a 90 días.

Por ejemplo, supongamos que es propietario de una ferretería y vende productos a otra empresa, lo que genera una factura de $ 10,000. Su cliente acepta pagar su factura dentro de los 30 días, pero necesita el efectivo la próxima semana para pagar a su personal. Tiene poco dinero.

Podría ir a un banco tradicional para obtener un préstamo, pero probablemente requiera un gran préstamo personal más una garantía, un activo físico como un bien inmueble que el prestamista podría vender si usted incumple. O califica pero no puede esperar varios meses hasta que se complete el préstamo.

Por lo tanto, se está comunicando con una empresa de factoraje de facturas que acordó comprar su factura por $ 9,700 en efectivo, $ 10,000 menos una tarifa de factoraje del 3% ($ 300). La empresa de factoraje de facturas presenta el 85% de la factura (o $ 8,245) en unos pocos días. La empresa de factoring luego cobrará la factura vencida y le proporcionará el saldo adeuda ($ 1,455).

Ejemplo de factoraje de facturas

Primer pago por adelantado (85% del valor de la factura después de la tarifa)

La tarifa de factoraje, también conocida como tasa de descuento, puede oscilar entre el 1% y el 5% según el monto de la factura, su volumen de ventas, la solvencia de su cliente y si el factor es “recurso” o “recurso”. El tipo de factor se refiere a quién es el responsable final de una factura impaga: su empresa o la empresa de factoring.

Si el contrato es un recurso y el cliente no paga, es posible que deba recomprar el reclamo impago de la empresa de factoraje o reemplazarlo con un reclamo más reciente de igual o mayor valor. Si no es un factor de recurso, no se le pedirá que reembolse o reemplace las reclamaciones impagas, pero probablemente se le cobrará una tarifa de transacción más alta ya que la empresa de factoring asume el riesgo adicional de no recuperar su dinero.

Profesionales de factoraje de facturas

  • Dinero rápido: El factoraje de facturas puede proporcionar capital de trabajo inmediato para llenar un vacío de financiamiento causado por clientes que pagan lento.

  • Flujo de caja mejorado: Puede mantener a los clientes leales en condiciones de pago más largas mientras mejora su flujo de caja para hacer crecer su negocio.

  • Aprobación más sencilla: El factoraje de facturas proporciona financiamiento para empresas que no pueden obtener capital de otras fuentes, como un banco tradicional, debido a la falta de garantía, crédito personal deficiente o historial comercial limitado. Por lo general, las empresas de factoring solo se preocupan por el valor de las facturas que desea considerar y la solvencia de sus clientes.

  • No se requiere garantía: El factoraje de facturas es una financiación no garantizada, lo que significa que no requiere garantía, un activo como bienes raíces o inventario que el prestamista puede embargar si usted no paga.

Desventajas del factor de cálculo

  • Altos precios: El servicio puede resultar caro. También debe tener cuidado con las tarifas ocultas, como B. Tarifas de registro, tarifas de procesamiento para cualquier factura que usted financie, tarifas de verificación de crédito o tarifas por pago atrasado cuando su cliente está atrasado en un pago. Los pagos atrasados ​​pueden aumentar su porcentaje anual, incluido el costo anual de los fondos prestados, incluidas todas las tarifas e intereses.

  • Pérdida de control directo: Dado que la empresa de factoraje de facturas puede cobrar las facturas directamente, debe asegurarse de que sean éticas y justas en el trato con sus clientes.

  • El mal crédito o las malas finanzas de los clientes pueden afectar su financiación: Es posible que la empresa de factoraje deba verificar la solvencia crediticia de sus clientes. Si los clientes tienen pagos atrasados ​​o perdidos en el pasado, o si la empresa tiene pocos ingresos, es posible que no sea elegible para recibir financiamiento. La empresa de factoraje, al igual que otros tipos de prestamistas, espera recibir un reembolso.

  • Sin garantía de recogida: No hay certeza de que la empresa de factoraje de facturas vaya a cobrar con éxito sus facturas impagas. Si se trata de un factor de recurso, la empresa de factoring puede solicitarle que recompre la factura impaga o la reemplace por una factura de igual o mayor valor.

¿Cuál es la diferencia entre factoraje de facturas y financiamiento de facturas?

El financiamiento de facturas es un poco diferente al factoraje. En lugar de vender sus facturas a una empresa de factoring, utiliza las facturas como garantía para obtener un anticipo y sigue siendo responsable de cobrar los pagos de las facturas.

Las principales diferencias son que usted mantiene el control de las facturas y aún trata directamente con sus clientes. Recibirá todo el dinero por adelantado y lo devolverá en cuotas semanales o mensuales, independientemente de cuándo el cliente le reembolse.

Con el factoraje de facturas, la empresa de factoraje le paga parte del anticipo y luego cobra las facturas. Una vez que la empresa recibe el pago de su cliente, le enviará el resto del anticipo menos las tarifas acordadas.

El financiamiento de facturas suele ser una mejor opción para las empresas que desean mantener el control de las facturas y tratar directamente con sus clientes, mientras que el factoraje funciona mejor si no le importa ceder el control de las facturas y confía en que lo hará. La empresa de factoring es respetuosa y profesional en el trato con sus clientes.

BlueVine ofrece factoraje de facturas. Esta es una gran opción si necesita financiar una gran cantidad, ya que la empresa solicitará un préstamo de hasta $ 5 millones. BlueVine aumenta del 85% al ​​90% del monto de su factura por adelantado y el resto cuando un cliente le paga, esto puede ser de una a 12 semanas después del primer pago por adelantado, menos cuotas de solo 0.25% por semana.

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Si la factoraje o el financiamiento de facturas no son adecuados para usted, consulte la página de préstamos para pequeñas empresas de NerdWallet para conocer otras opciones de financiamiento. Hemos calificado a los prestamistas como la confiabilidad, el tamaño del mercado y la experiencia del usuario, entre otras cosas, y hemos categorizado a los prestamistas en categorías que le facilitarán encontrar sus mejores opciones según criterios que incluyen su horario comercial y ventas anuales.



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