Opciones de tarjeta de crédito inicial: ¿Tarjeta de estudiante o tarjeta asegurada?


Usar una tarjeta de crédito inicial es una forma común de generar crédito cuando se está estableciendo financieramente por primera vez. Cuando se trata de Tarjetas de crédito inicialesHay dos tipos principales:

Como ocurre con todos los tipos de tarjetas de crédito, no hay ninguna que sea “mejor”, solo una que sea mejor para usted en sus circunstancias. Aquí hay algunos factores a considerar al decidir entre una tarjeta de crédito estudiantil y una tarjeta de crédito asegurada.

Tarjetas de crédito para estudiantes

Los requisitos de solicitud de tarjeta de crédito para estudiantes pueden crear algunos obstáculos para cualquier persona que comience a obtener crédito por primera vez. A menudo, debe ser un estudiante registrado para solicitar una tarjeta de crédito de estudiante. También requieren que tenga una fuente de ingresos independientes o un codeudor si es menor de 21 años. Es posible que algunas tarjetas de identificación de estudiantes solo estén disponibles para los solicitantes que ya tengan una determinada calificación crediticia.

Consejo de nerd: Si tiene 21 años de edad o más, puede incluir no solo los ingresos independientes en su solicitud de tarjeta de crédito, sino también otros ingresos a los que tiene “expectativas razonables de acceso”, como los ingresos de un cónyuge o pareja.

Todavía uno Tarjeta de crédito estudiantil puede ser una buena opción para los solicitantes que califican. Desarrollar su solvencia durante sus años universitarios puede ayudarlo más adelante cuando alquile un apartamento, obtenga un préstamo para un automóvil o solicite una hipoteca.

Servicios

  • No se requiere depósito. no como tarjetas de crédito aseguradasno tienes que dejar un depósito. Si se acepta su solicitud, se le otorgará un límite de crédito que no depende de ninguna garantía inicial.

  • Sin cuota anual. Muchas tarjetas de crédito para estudiantes no tienen una tarifa anual, lo que mantiene bajo el costo de mantener la tarjeta. Esto es útil cuando está comenzando y el dinero puede ser escaso.

  • Recompensas de reembolso. Algunas identificaciones de estudiantes ofrecen programas de recompensas que le devuelven dinero cada vez que usa su tarjeta. Es como usar un cupón al comprar, pero sin todo el trabajo.

  • Servicios amigables para los estudiantes. Algunas identificaciones de estudiantes ofrecen beneficios como un reembolso en efectivo adicional si mantiene un cierto promedio de calificaciones o una membresía gratuita de Amazon Prime Student durante un año.

  • Opciones para estudiantes internacionales. Con algunas tarjetas de identificación de estudiante, puede solicitarla incluso si no tiene una Número de seguridad social. Esto es especialmente útil para los estudiantes internacionales que intentan construir un historial crediticio de EE. UU.

desventaja

  • Se requieren ingresos independientes. Si es menor de 21 años, debe tener ingresos independientes para calificar para una identificación de estudiante. Esto puede ser una molestia para los estudiantes que no están trabajando durante sus días escolares.

  • Puede ser más difícil calificar. Es una paradoja. Para calificar para una tarjeta diseñada para personas que recién comienzan con crédito, es posible que necesite un historial crediticio. Si es nuevo en la creación de crédito, existen otras opciones, incluidas las tarjetas de crédito aseguradas.

Tarjetas de crédito aseguradas

Si no es estudiante o no tiene una fuente de ingresos independiente, aún puede acumular préstamos con una tarjeta de crédito asegurada. Funcionan de manera un poco diferente a las tarjetas no seguras, incluidas las identificaciones de estudiantes, ya que usted realiza un depósito en efectivo que generalmente se convierte en su límite de crédito. Este depósito limita el riesgo del emisor de la tarjeta de aceptar solicitantes con antecedentes crediticios deficientes, escasos o inexistentes.

Servicios

  • Más fácil de conseguir. Puede calificar para una tarjeta asegurada incluso si tiene poca, ninguna o poca capacidad crediticia. Algunas tarjetas aseguradas incluso procesan su solicitud sin una verificación de crédito, lo que significa que solicitud de crédito dura y el deterioro temporal asociado de su solvencia en un momento en el que cada punto cuenta.

  • Posible ruta de actualización. Después de unos meses de uso responsable, algunas tarjetas aseguradas aumentarán su límite de crédito o lo llevarán a una tarjeta no segura.

desventaja

  • Se requiere un depósito. Debe realizar un depósito que generalmente se convierte en su límite de crédito. Es común un depósito de $ 200 o más. Recuperará el depósito si cierra la cuenta correctamente o actualiza a una tarjeta tradicional sin garantía. Pero encontrar ese dinero antes de tiempo puede ser un desafío.

  • Las tarifas anuales son comunes. Hay tarjetas garantizadas sin cargo, pero tienden a cobrar tasas de interés más altas. Si elige una tarjeta asegurada que tiene una tarifa anual, debe tener en cuenta este costo en su presupuesto, ya que también realizará el primer depósito.

  • Es posible que necesite una cuenta bancaria. Si no tiene una cuenta bancaria tradicional a la que pueda acceder para financiar el depósito, hay tarjetas limitadas entre las que puede elegir. Hay algunos que pueden aceptar depósitos en forma de transferencias bancarias o giros postales.

  • La mayoría no ofrece recompensas. Con algunas excepciones, las tarjetas seguras no ofrecen ningún programa de recompensas. Con el tiempo, si usa sus tarjetas de manera responsable, calificará para otras tarjetas con recompensas sólidas.

Consejo de nerd: Construir su historial crediticio es el objetivo de una tarjeta de crédito inicial. Así que asegúrese de que la tarjeta de estudiante o segura de su elección tenga la actividad de su cuenta vinculada a tres agencias de crédito importantes: Equifax, TransUnion y Experian.

Alternativas a la creación de crédito

Convertirse en un usuario autorizado en la tarjeta de crédito de otra persona es otra forma de generar crédito. Pero requiere confianza y buena comunicación. El titular de la tarjeta principal es responsable de todas las tarifas cargadas a su cuenta, incluidas las tarifas que usted haya realizado. Así que establezca un presupuesto con él. Además, la actividad de su cuenta puede tener un impacto positivo o negativo en su saldo. Así que asegúrese de emparejarse con alguien con hábitos crediticios sólidos.

También puede considerar los llamados tarjetas de crédito alternativasLa mayoría de ellos no requieren un depósito, y algunos no solo se basan en el modelo tradicional de calificación FICO. En cambio, pueden evaluar su solvencia en función de factores como: B. Cuánto dinero gana, dónde trabaja y cuál es su cuenta bancaria.



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