¿Qué es DeFi? Guía para principiantes de finanzas descentralizadas


Finanzas descentralizadas (DeFi) se ha convertido en una palabra de moda que ha introducido un cambio formidable en el enfoque de las transacciones financieras. Si es un principiante, lea esta guía definitiva sobre finanzas descentralizadas y comprenda qué es DeFi.

El dinero ha sido un aspecto inevitable del progreso de la civilización humana desde la antigüedad. Además de proporcionar una herramienta valiosa para promover las transacciones financieras, el dinero ha sido un símbolo importante de confianza entre dos partes involucradas en una transacción específica. La garantía de una mercancía tangible para varias transacciones monetarias es una gran razón por la que es prácticamente imposible pensar en un mundo sin dinero.

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Las criptomonedas están tomando al mundo por asalto con avances que sugieren que el dinero, como lo conocemos, puede estar llegando a su fin. En este momento, una pregunta: “qué es DeFi” está ganando una atención destacada, en particular. DeFi, o finanzas descentralizadas, está ganando impulso gradualmente como uno de los temas candentes de discusión. La formidable demanda de desarrolladores de DeFi es también una de las razones para llamar la atención sobre las finanzas descentralizadas.

Entonces, reflexionemos sobre el significado de DeFi y las ideas para comprender el ecosistema DeFi de una manera simple y mejor. La discusión que sigue se enfoca no solo en la importancia de DeFi sino también en los factores que llevaron al origen de DeFi. Los principiantes pueden usar esta discusión para establecer conocimientos básicos sobre finanzas descentralizadas, más allá del alcance de una simple descripción general de DeFi.

Definición de DeFi (finanzas descentralizadas)

Casi todos los novatos preguntarían “qué es DeFi”, y eso es razonable. DeFi es la abreviatura de Decentralized Finance, que implica una variedad de aplicaciones financieras que aprovechan las redes y tecnologías blockchain. Finanzas descentralizadas DeFi ha introducido un cambio formidable en la visión de las transacciones financieras más allá de los supuestos existentes del mercado financiero cerrado y prevaleciente.

El potencial de DeFi está diseñado para desviar la atención hacia una economía financiera con mayor transparencia. En la supuesta nueva economía financiera abierta, los protocolos financieros se basarían en tres elementos dominantes: interoperabilidad, programabilidad y facilidad de composición. Finanzas descentralizadas es el arquitecto y líder del movimiento Open Finance.

Con el Movimiento de Finanzas Abiertas, los usuarios pueden encontrar alternativas para servicios financieros como ahorros, seguros, préstamos, comercio y muchas otras actividades financieras importantes. La perspectiva con las aplicaciones DeFi debería superar a las aplicaciones financieras convencionales y cerradas en alcance y alcance. En primer lugar, DeFi ofrece mejores posibilidades de accesibilidad para cualquier persona que tenga una adicción de dos núcleos.

La dependencia de dos núcleos implica la conectividad a Internet y los dispositivos para acceder a un servicio, como una computadora, un teléfono inteligente o una tableta. El factor más crucial en una introducción a DeFi se referiría a la posibilidad de aprovechar Ethereum para la integración eficiente de criptomonedas, sistemas financieros y tecnología blockchain. Por lo tanto, es más fácil entender que DeFi capitaliza el mercado financiero existente para garantizar una mayor transparencia y viabilidad de edición para diferentes protocolos.

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Propósito de DeFi (finanzas descentralizadas)

La siguiente preocupación crucial para cualquier individuo después de aprender qué son las finanzas descentralizadas es el propósito al que sirven. Es razonable preguntarse por qué nació DeFi, y esta pregunta se vuelve completamente inevitable en momentos en que las finanzas descentralizadas se consideran un fenómeno imparable. Por lo tanto, una reflexión más cercana sobre los orígenes de DeFi puede arrojar luz sobre qué es DeFi y por qué la necesitamos.

El factor de centralización en el mercado tradicional es un detalle evidente con la influencia de los gobiernos, también centralizados en términos de estructura. Por lo tanto, el sistema monetario también debería funcionar a través de entidades centralizadas como los bancos. El factor de centralización implica la gestión y regulación de entidades centralizadas, con control absoluto invertido por las entidades.

Además, un enfoque centralizado también implica un mayor riesgo debido al único punto de falla. Muchas preguntas sobre las capacidades de las entidades centralizadas también crean la necesidad de centrarse en las alternativas. Por ejemplo, el momento de las decisiones de las autoridades para imprimir múltiples monedas y el impacto de factores como la necesidad financiera o la necesidad de continuidad en esas decisiones son algunas de las preguntas que arrojan dudas sobre el potencial a largo plazo de los sistemas financieros centralizados. .

Cómo surgieron las finanzas descentralizadas: origen de DeFi

Comprender los orígenes de DeFi te lleva más allá de las simples respuestas a lo que es DeFi. Tomemos el ejemplo de los dólares para comprender las trampas de las entidades centralizadas. El valor en constante disminución del dólar durante los últimos 50 años muestra que tenía un poder adquisitivo relativamente más alto que en 2020. La inflación del valor de la moneda requiere que tenga más moneda para comprar el mismo producto que podría haber comprado en el pasado .

El ejemplo de las malas políticas monetarias del gobierno venezolano y su impacto en una tasa de inflación históricamente alta llama la atención sobre los reveses de las entidades centralizadas. El gobierno agravó aún más la situación con la decisión de imprimir más moneda en caso de una caída de los precios del petróleo. Como resultado, la tasa de inflación del 1,000,000% creó un desequilibrio drástico en la economía de Venezuela. Los bancos también son uno de los factores críticos que juegan un papel en la promoción de la idea de las finanzas descentralizadas.

La mayoría de los bancos proporcionan intereses sobre los ahorros de un cliente en forma de montos fijos o recurrentes. Sin embargo, los bancos utilizan el dinero de los clientes para invertir en diferentes mercados a través de préstamos comerciales con tasas de interés más altas. Como resultado, los bancos obtienen más ganancias del dinero de los clientes al devolver una fracción insignificante de las ganancias al cliente.

Las tasas de interés anuales en todo el mundo rondan el 2-3%, lo que indica que los clientes no obtienen los beneficios deseados al depositar su dinero en los bancos. Por lo tanto, los clientes deben encontrar formas de diversificar sus inversiones en el mercado de valores, programas, fondos mutuos y muchos otros instrumentos financieros. En este punto, la importancia de lo que es DeFi se hace evidente ya que los bancos no permiten a los clientes el control para diversificar sus inversiones.

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Casos de uso común de finanzas descentralizadas

Las finanzas descentralizadas han surgido como una solución favorable a los reveses antes mencionados en los sistemas financieros centralizados convencionales. No solo elimina la necesidad de autoridades centrales en los sistemas financieros, sino que también reinventa el sistema bancario para brindar oportunidades a casi cualquier individuo. Una reflexión exhaustiva sobre los casos de uso y los beneficios de DeFi puede ayudarlo a anticipar las razones para concentrarse en lo que es DeFi. Aquí hay una descripción general de los diferentes casos de uso comunes de DeFi.

La naturaleza de código abierto de DeFi facilita oportunidades excepcionales para protocolos de préstamos abiertos. Los protocolos de préstamos abiertos mejoran la facilidad de las actividades de préstamo en las finanzas descentralizadas. Los protocolos de préstamos abiertos garantizan la garantía de los activos digitales, la estandarización, las verificaciones de crédito cero y la liquidación inmediata de las transacciones.

Además, el alojamiento de servicios de préstamo en cadenas de bloques públicas garantiza una confianza adecuada en la funcionalidad de estos sistemas. Además, el soporte de métodos de verificación criptográfica, el riesgo de contraparte limitado y el proceso conveniente hacen que los servicios de préstamos financieros descentralizados sean mejores que los sistemas de crédito convencionales.

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  • Transacciones descentralizadas

Los casos de uso de DeFi en un mercado descentralizado también ofrecen perspectivas para enfatizar qué es DeFi. El mercado descentralizado o las plataformas DEX eliminan la necesidad de que las autoridades centralizadas mantengan activos digitales para negociar. Sin embargo, los mercados centralizados tienen un control absoluto sobre los activos digitales con un punto central de falla, lo que aumenta las posibilidades de explotación por parte de los piratas informáticos. En una plataforma DEX, el uso de contratos inteligentes para la automatización comercial y otras actividades comerciales reduce los costos y mejora la confianza.

  • Stablecoin, seguros e hipotecas

El uso de DeFi para seguros, hipotecas y monedas estables también es otro ejemplo prometedor de los casos de uso común emergentes de DeFi. Las finanzas descentralizadas proporcionan una base ideal para promover el uso de monedas estables marcadas en términos de valor en relación con el dinero fiduciario. Las finanzas descentralizadas respaldan el negocio de seguros eliminando intermediarios y acelerando el proceso de manera eficiente. Posteriormente, las finanzas descentralizadas también podrían promover la velocidad y la reducción de costos en las soluciones hipotecarias al aprovechar los contratos inteligentes.

Ventajas de DeFi (finanzas descentralizadas)

Ahora, la siguiente gran preocupación para comprender la DeFi de las finanzas descentralizadas se relaciona con sus beneficios. Si bien los beneficios de DeFi son múltiples, centrémonos en las menciones importantes que fomentan la popularidad de las finanzas descentralizadas.

Las finanzas descentralizadas tienen ventajas críticas debido a su naturaleza sin permisos. La autorización sin financiación mejora el acceso a los servicios y productos financieros para las personas que no pueden acceder a la financiación centralizada. Actualmente, el 20% de la población mundial no puede acceder a las soluciones bancarias debido a varios factores. La falta de documentación adecuada, la falta de soluciones bancarias en la ubicación geográfica o la mala calificación crediticia son razones que limitan el acceso a los servicios bancarios.

DeFi elimina estos problemas y la aplicación descentralizada de DeFi, MakerDAO, es el ejemplo perfecto. MakerDAO ayuda a aprovechar Ethereum (ETH) para pedir prestado. Puede depositar ETH en la plataforma MakerDAO, que se basa en una solución de contrato inteligente automatizada para administrar todo el proceso. El contrato inteligente permite la creación de una posición de deuda garantizada (CDP), que ayuda a obtener criptomonedas DAI.

  • Oportunidades de ingresos flexibles

El siguiente gran beneficio de las finanzas descentralizadas que llama la atención sobre lo que es DeFi es la capacidad de ganar dinero. Muchas aplicaciones descentralizadas como Compound y Dharma le permiten generar valor adicional para inversiones en activos digitales. Estas aplicaciones pueden ayudar a utilizar activos digitales como DAI o USDC que, a su vez, otros usuarios pueden tomar prestados. Como resultado, los clientes pueden obtener un mayor interés que los sistemas bancarios convencionales.

  • No es necesario depender de los bancos

La facilidad para mejorar la accesibilidad en DeFi, en comparación con el capital y los servicios, también es una ventaja formidable. DeFi elimina la necesidad de depender de los sistemas bancarios del gobierno, lo que llama la atención sobre qué es DeFi y por qué lo necesitamos.

  • Más oportunidades de innovación

El ecosistema DeFi ofrece perspectivas creíbles para la innovación y la creación de servicios y productos DeFi. DeFi es un protocolo abierto y puede ser un soporte formidable para desarrollar una nueva generación de soluciones financieras. El significado de DeFi gana más importancia ya que puede aprovechar Ethereum y permite a los innovadores crear nuevas aplicaciones descentralizadas para el sector financiero.

  • Acceso abierto mejorado con confianza

La transparencia es también uno de los aspectos más destacados en la introducción a DeFi, lo que implica que los clientes potenciales prueben y prueben las soluciones de la aplicación DeFi con facilidad. La transparencia también permite la garantía de un sistema confiable y fácil de usar.

  • Los clientes tienen el control con DeFi

El beneficio más crítico de DeFi que indica la necesidad de centrarse en lo que es DeFi es el control absoluto para los clientes. Los clientes pueden obtener el control completo de sus finanzas con DeFi, con la flexibilidad de tomar decisiones sobre sus inversiones. Por tanto, DeFi permite a los potenciales clientes obtener mejores tipos de interés dependiendo del lugar de inversión.

Componentes del ecosistema DeFi

Con una comprensión de qué es DeFi y su importancia en función de sus diversos casos de uso y beneficios, tiene sentido pensar en el ecosistema DeFi en su conjunto. Los mejores proyectos de DeFi y una impresión detallada de los ecosistemas de DeFi pueden ayudarlo a mejorar su comprensión de los fundamentos de DeFi de manera efectiva.

El vasto ecosistema DeFi contiene elementos cruciales como protocolos de contabilidad abiertos, monedas estables, intercambio y mercados abiertos, y plataformas de gestión de seguros y de inversiones, sobre los que hemos reflexionado brevemente en las partes anteriores de esta discusión. Hablando del mejor proyecto DeFi en una aplicación común, MakerDAO pasa a primer plano. Busquemos información sobre los componentes de los ecosistemas DeFi para comprender cómo dio lugar a muchas aplicaciones útiles que cambian la forma en que miramos los sistemas financieros.

Los protocolos de registro abiertos ganan prominencia en el panorama de DeFi debido a su naturaleza de código abierto. La popularidad de proyectos DeFi como Compound Finance, DAI o Dharma implica eficiencia en los protocolos contables abiertos. Las plataformas reflejan las funciones de los bancos reales, lo que permite a los usuarios depositar activos que el sistema utiliza para pedir prestado y prestar.

La flexibilidad de las plataformas de aterrizaje DeFi es un soporte formidable para obtener mejores rendimientos de las inversiones junto con la garantía de un mejor control sobre las inversiones y los rendimientos. El apoyo de los contratos inteligentes en la automatización de las actividades de préstamos y préstamos en proyectos DeFi también es un aspecto favorable. Por ejemplo, los contratos inteligentes ayudan a conectar prestamistas y prestatarios, administrar intereses y documentar los términos del préstamo.

Además, también obtiene el beneficio de la transparencia y la eliminación de las autoridades centrales para garantizar una mayor rentabilidad con una mejor comprensión de los riesgos de inversión. Los protocolos de libro mayor abierto son un aspecto importante para comprender DeFi y cómo las cadenas de bloques públicas como Ethereum pueden ayudar en la estandarización y el reconocimiento global de los protocolos. Como resultado, puede encontrar muchos otros beneficios de una cadena de bloques pública como Ethereum con protocolos de contabilidad abiertos.

Algunos de los beneficios notables incluyen garantía de activos digitales y préstamos de activos digitales y la integración de préstamos. Los beneficios de la estandarización, la interoperabilidad y la automatización también son evidentes. También puede ver los beneficios de una liquidación más rápida e instantánea de transacciones a través de métodos de préstamo seguros. El requisito limitado de KYC o verificaciones de crédito para acceder a servicios financieros con protocolos de libro mayor abierto también tiene beneficios creíbles.

Las monedas estables son componentes formidables para comprender el ecosistema DeFi, ya que se comparan en términos del valor de los activos monetarios del mundo real. En general, todas las monedas estables en el ecosistema DeFi existente están bloqueadas frente al dólar estadounidense. El enfoque principal está en un mejor rendimiento, confianza y estabilidad.

El diseño de monedas estables para mantener la estabilidad frente a las criptomonedas también es un punto destacado sorprendente para el ecosistema DeFi. Las monedas estables se clasifican en tres categorías diferentes, como monedas estables con garantía fiduciaria, no garantizadas y con garantía de cifrado con características y funcionalidades distintas. Las monedas estables respaldadas por Fiat están bloqueadas frente a una moneda real como el dólar estadounidense o el euro, lo que proporciona una mejor garantía de estabilidad.

La misma relación de comparación con la moneda fiduciaria garantiza una mejor estabilidad y no volatilidad con las monedas estables. Las monedas estables fiduciarias colateralizadas comúnmente aceptadas se refieren a Gemini Dollars, Tether, USDC y muchos más. Las monedas respaldadas por Fiat también conllevan algunos riesgos, particularmente con el requisito de una autoridad centralizada.

Además, se necesitan regulaciones adecuadas para el mantenimiento y adopción de monedas estables entre el público en general. Las monedas estables respaldadas por criptomonedas son similares a las monedas estables respaldadas por moneda fiduciaria y las criptomonedas reemplazan la moneda fiduciaria. Los principales factores que impulsan la estabilidad de las monedas estables aseguradas por criptografía incluyen incentivos de servicios públicos y seguros sin confianza. Uno de los ejemplos más destacados de monedas estables con garantía criptográfica se refiere a DAI.

Las monedas estables respaldadas por criptografía dependen de la garantía, solo cuando la moneda estable se endeuda. Los problemas de volatilidad con las monedas estables respaldadas por criptografía encuentran una respuesta confiable al habilitar el protocolo con capacidad de préstamo. El último tipo de monedas estables son monedas estables no garantizadas. El punto fuerte de las monedas estables sin garantía es el algoritmo subyacente que impulsa el desarrollo de tokens adicionales. Funciona en caso de necesidad para asegurar la reducción del valor del token y mantener la estabilidad.

¿Quieres saber más sobre las monedas estables? Aquí está todo lo que necesita saber sobre las monedas estables.

  • Plataformas comerciales descentralizadas

Las plataformas de intercambio descentralizadas o DEX son adiciones clave en las respuestas a lo que son las finanzas descentralizadas y el ecosistema DeFi. IDEX es un ejemplo importante de intercambio descentralizado. Estas plataformas ofrecen una mejor accesibilidad a los usuarios mediante la divulgación parcial de identidad.

Además, los intercambios descentralizados eliminan la necesidad de almacenar activos digitales. Los usuarios deben vincular sus billeteras al intercambio y esperar la ejecución. Después de la inicialización del comercio, los contratos inteligentes garantizan una gestión adecuada de la transferencia de fondos.

  • Plataformas para la gestión de inversiones en seguros

El ecosistema DeFi también ofrece oportunidades prometedoras para mejores plataformas de inversión y seguros. El mercado de los tokens de valor juega un papel crucial en la aceleración del negocio de seguros. Polymath es el ejemplo perfecto de uno de los mejores proyectos de DeFi en este caso.

Proporciona mejores herramientas, marcos y recursos para crear, administrar y publicar tokens de seguridad. Muchas otras plataformas de gestión de activos también pueden ayudar a mejorar la gestión comercial y de gestión de riesgos.

También echa un vistazo a: Mejores proyectos de DeFi

Ultimas palabras

Como nota final, puede ver que las finanzas descentralizadas son el próximo gran avance en la revolución de los sistemas financieros. Los estudiantes tienen la oportunidad de descubrir una variedad de información que demuestra su importancia en el panorama financiero existente. DeFi también presenta perspectivas confiables para la transformación digital de los sistemas financieros y para mejorar el acceso a los instrumentos financieros con facilidad.

La creciente necesidad de superar los desafíos de los sistemas financieros tradicionales seguirá impulsando el crecimiento del ecosistema DeFi. Por lo tanto, tiene sentido anticipar oportunidades profesionales con habilidades de DeFi y elegir plataformas de aprendizaje confiables para el crecimiento profesional. ¡Dé el primer paso hacia el aprendizaje de las finanzas descentralizadas ahora!





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