¿Qué tan rápido se puede refinanciar una hipoteca? Aprender las reglas


La rapidez con la que puede refinanciar una hipoteca depende del tipo de préstamo hipotecario que tenga y del tipo de hipoteca de refinanciación que esté recibiendo.

Con algunas hipotecas, puede obtener un refinanciamiento instantáneo después de recibir el préstamo original si lo desea. Otros toman tiempo, lo que el negocio hipotecario llama la “especia”.

Este artículo describe las reglas especiales para diferentes tipos de hipotecas: préstamos convencionales, FHA, VA, USDA y jumbo.

Reglas para refinanciar préstamos convencionales

Probablemente tengas uno hipoteca convencional Si su préstamo no está cubierto por la Administración Federal de Vivienda, el Departamento de Asuntos de Veteranos o el Departamento de Agricultura y no es un préstamo gigante. Una hipoteca convencional cumple con los estándares de calificación establecidos por Fannie Mae y Freddie Mac.

En la mayoría de los casos, puede refinanciar un préstamo tradicional lo antes posible. Es posible que deba esperar seis meses antes de poder refinanciar con el mismo prestamista. Sin embargo, eso no le impide refinanciar con otro prestamista.

Una excepción es Refinanciación de retiros. Para recibir refinanciamiento por retiro de una hipoteca convencional, debe haber sido propietario de la casa durante al menos seis meses, a menos que haya heredado la propiedad o la haya obtenido a través de un divorcio, separación o pareja de hecho.

Reglas para refinanciar préstamos de la FHA

Un préstamo FHA es una hipoteca asegurada por la administración federal de vivienda. La FHA tiene diferentes tipos de refinanciamiento, cada uno con su propio conjunto de reglas.

Si está buscando obtener un refinanciamiento de la FHA para pedir prestado más de lo que debe y tomar la diferencia en efectivo, busque uno Refinanciamiento del pago de la FHA.

Si no desea retirar fondos y está listo para obtener (y pagar) una calificación, puede elegir una tasa de la FHA y un refinanciamiento a plazo o un refinanciamiento simple de la FHA.

Si tiene un préstamo de la FHA y desea refinanciarlo con otro préstamo de la FHA sin una evaluación, obtenga uno FHA agiliza el refinanciamiento Quizás esto es lo que estás buscando.

  • Saldar. Debe tener y haber vivido en la casa como su residencia principal durante al menos 12 meses antes de poder solicitar un refinanciamiento por retiro. Puede hacer un refinanciamiento de pago de casa de forma gratuita y clara. Si tiene una hipoteca, debe haberla tenido durante al menos seis meses. Todos los pagos de la hipoteca adeudados en los últimos 12 meses deben hacerse a tiempo.

  • Tarifa y plazo y refinanciamiento fácil. Debe esperar al menos siete meses antes de refinanciar, el tiempo suficiente para realizar seis pagos mensuales. Los pagos hipotecarios adeudados en los últimos seis meses deben haberse pagado a tiempo. En los seis meses anteriores, se puede realizar un máximo de un pago atrasado (30 o más días de atraso).

  • FHA Streamline. Un refinanciamiento simplificado de la FHA es una forma más rápida de refinanciar de un préstamo FHA a otro con menos papeleo porque no requiere una valoración. Debe haber tenido la hipoteca durante al menos 210 días y haber realizado al menos seis pagos mensuales. Los pagos de los últimos seis meses deben haberse realizado a tiempo y puede recibir un máximo de un pago atrasado (30 o más días de retraso) en los seis meses anteriores.

Reglas para refinanciar préstamos VA

Para refinanciar en un préstamo de VA, una hipoteca respaldada por el Departamento de Asuntos de Veteranos, debe esperar al menos 210 días o el tiempo suficiente para realizar seis pagos, lo que sea más largo. Este requisito se aplica independientemente de si está recibiendo un refinanciamiento de desembolso de VA o un préstamo de refinanciamiento de VA para reducir las tasas de interés. IRRRL.

Reglas para refinanciar préstamos del USDA

El Departamento de Agricultura de EE. UU. Ofrece dos programas hipotecarios para compradores de viviendas rurales: préstamos garantizados y préstamos directos. Para refinanciar un préstamo garantizado, debe haber tenido la hipoteca durante al menos 12 meses. Con préstamos directos, no hay tiempo de espera para refinanciar.

El USDA ofrece tres opciones para refinanciar otro préstamo del USDA. Si recibe un refinanciamiento optimizado o un refinanciamiento no optimizado, debe haber realizado pagos a tiempo en los últimos 180 días. Para el programa de servicios públicos optimizado, debe haber mantenido sus pagos hipotecarios actualizados durante los últimos 12 meses.

Reglas para refinanciar préstamos gigantes

Al igual que con los préstamos tradicionales, en la mayoría de los casos puede refinanciar una hipoteca jumbo en cualquier momento. Los préstamos Jumbo son por montos superiores a ese Límites de crédito Usado por Fannie Mae y Freddie Mac, y los prestamistas tienden a tener requisitos de suscripción más estrictos que los préstamos tradicionales.

Razones para refinanciar

Ahora que sabe qué tan rápido refinanciar, debe hacerlo por una razón constructiva. Mucha gente refinancia con el fin de obtener una tasa de interés más baja en la hipoteca, así como pagos mensuales más bajos. Sin embargo, esta no es la única forma de beneficiarse de una refinanciación. Es posible que desee refinanciar para:

  • Acorte el plazo de pago del préstamo, por ejemplo, de 30 a 15 años. Incluso si reduce su tasa de interés, los pagos mensuales del nuevo préstamo pueden ser más altos, pero puede ahorrar miles de dólares si paga intereses por un período de tiempo más corto.

  • Cambie de una hipoteca de tasa variable a un préstamo de tasa fija (o viceversa).

  • Regular un divorcio, separación o disolución de una pareja de hecho.

  • Pedir prestado el valor líquido de la vivienda para pagar renovaciones u otros gastos.



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