Si un millón simplemente no puede hacerlo


Cómo crear riqueza en el siguiente nivel

Cuando se gradúe de la escuela por primera vez, es posible que desee ganar una cantidad de seis cifras al año. Una vez que haya alcanzado una cifra de seis cifras y haya sido gravado por el Wazoo, pregúntese cómo puede crear riqueza en el siguiente nivel.

Los activos del siguiente nivel se basan en los activos netos y no en los ingresos. Es bueno tener un ingreso de más del uno por ciento, pero no es el caso que pague una tasa impositiva marginal de más del 40% para los gobiernos federal y estatal.

Si desea crear riqueza en el siguiente nivel, su objetivo debe ser crear la mayor cantidad de capital posible que nunca se venderá.

¡Puede acumular tanta riqueza como Jeff Bezos para que se ría de todos los agricultores que intentamos llegar a fin de mes durante una pandemia mundial! Usted y las próximas 100 generaciones de Bezos serán intocables.

El deseo de crear prosperidad al siguiente nivel

Quería enriquecerme de niño porque veía crecer mucha pobreza en toda Asia.

En Malasia, cuando estaba en la secundaria, mis pobres amigos vivían en un estudio con sus padres y hermanos. Comían una comida sencilla todos los días porque sus padres tenían múltiples trabajos para ganarse la vida. Mis amigos ricos vivían con choferes en villas en las colinas. Sus padres eran todos empresarios. Era otro mundo.

Una de las cosas más felices que he hecho fue no vender ningún activo importante durante la recesión de 2008-2009. Es comprensible vender en pánico cuando las cosas se estrellan y se queman.

También es fácil de vender en un mercado deteriorado si tiene un gran evento de la vida, p. Perder su trabajo, tener un bebé, etc. Pero afortunadamente, muchas de mis inversiones fueron ilíquidas (bienes raíces) o largos bloqueos (fondos privados). ¡Incluso si quisiera vender, no podría!

Por ejemplo, puse mi casa en el mercado durante 29 días en 2012 para ver si podía encontrar compradores motivados por la salida a bolsa de Facebook. Afortunadamente, no se encontraron compradores, ya que el dinero de la OPI tarda un año en ingresar a la economía.

Así como la recesión de 2008-2009 me asustó para construir más riqueza, la recesión actual 2020-2021 hace lo mismo. Estos períodos dolorosos son a menudo los más motivadores para generar riqueza en el siguiente nivel.

Espera tanto como puedas

Durante el mercado bajista 2008-2009, hubo un período en que se vendieron varias páginas de finanzas personales por $ 1 a $ 4 millones. Aunque de $ 1 a $ 4 millones es mucho dinero en términos absolutos basados ​​en el flujo de caja, los precios de compra fueron todos una ganga.

Por ejemplo, un hombre con una ganancia operativa de aproximadamente $ 700,000 al año vendió su sitio web por solo $ 2,500,000. Con la inflación, ni siquiera eres millonario con $ 2,500,000. Si tiene un socio, definitivamente no es un millonario ya que debe dividir el producto después de impuestos por dos.

Para generar $ 700,000 al año con un rendimiento del 8%, se requiere un capital de $ 8,750,000. ¡Con un retorno del 4% más conservador, necesitará la friolera de $ 17,500,000 en capital para generar $ 700,000 al año!

Es difícil decir que alguien que ganó $ 2,500,000 fue robado, pero fue robado. Si hubiera durado solo 3.6 años, no solo habría obtenido una ganancia operativa total de $ 2,500,000, sino que también tendría una ubicación que generaría $ 700,000 al año o más en el futuro previsible.

Para generar riqueza en el siguiente nivel, debe mantener su patrimonio el mayor tiempo posible.

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Piensa en tu período de PayBack

El período de recuperación es la cantidad de tiempo que lleva cubrir el costo de una inversión. En el ejemplo anterior, si el comprador puede mantener sus ventas para las ventas del sitio web, el comprador puede recuperar su inversión total de $ 2,500,000 en solo 3.6 años. Su período de recuperación es de 3,6 años.

El dinero total ganado después del período de recuperación es del 28% anual.

Digamos que el comprador tiene cierto ajetreo y experiencia. Es concebible que pueda aumentar los ingresos operativos de $ 700,000 en el primer año a $ 850,000 en el segundo año y $ 1,000,000 en el tercer año.

En este escenario, el comprador acorta el período de recuperación de la inversión a 2.9 años Y podría vender el sitio web por $ 3,600,000 (44% más) basado en el igual miserablemente bajo Un múltiplo de 3.6 veces la ganancia operativa ($ 1,000,000 de ganancia operativa X 3.6 veces).

Pero algo mágico ha sucedido desde 2009. Las calificaciones de las compañías de medios y del S&P 500 completo aumentaron en ~ 100%. Ver la tabla a continuación.

Crea el siguiente nivel de prosperidad

Cuando el propietario del sitio web vendió su sitio web en 2010, el S & P 500 se negoció a 15 veces el precio de las ganancias ajustado al ciclo (CAPE). Ahora las calificaciones son alrededor de 30.5X.

Un aumento del 100% a 3.6 veces corresponde a 7.2 veces. ¡Hagamos algunos cálculos y descubramos cuánto ha ganado hasta ahora la persona que gastó $ 2,500,000 en un sitio web en 2010!

Este es un ejemplo perfecto de cómo una persona puede crear riqueza en el siguiente nivel a través de la justicia.

Escenario de retorno de la inversión para activos de siguiente nivel

Inversión 2010: $ 2,500,000

Beneficio operativo: $ 700,000

Tiempo estimado de recuperación: 3,6 años.

Previsión de ganancias operativas

Utilidad operativa del primer año: $ 700,000

Utilidad operativa del segundo año: $ 850,000

Beneficio operativo del tercer año: $ 1,000,000 – Todo pagado en 3 años

Beneficio operativo del cuarto año: $ 1,000,000

Beneficio operativo del quinto año: $ 1,000,000

Beneficio operativo del sexto año: $ 1,000,000

Utilidad operativa del séptimo año: $ 1,000,000

Beneficio operativo de octavo grado: $ 1,000,000: mantenga constante el beneficio operativo durante cuatro años para mantenerse conservador a pesar del apalancamiento masivo en los negocios en línea

Utilidad operativa del noveno año: $ 1,000,000

Beneficio operativo del décimo año: $ 1,000,000

Beneficio operativo total durante 10 años: $ 10,000,000

Porcentaje de devolución si no se vende: 400% ($ 10,000,000 / $ 2,500,000 de inversión). ¡No está mal! El propietario continuará generando un flujo de efectivo superior a $ 1,000,000 anualmente.

Con las valoraciones de los bienes raíces en los medios en línea aumentando un 100% desde 2010, el comprador ahora puede dar la vuelta y vender su beneficio operativo anual de $ 1,000,000 por $ 7,200,000 basado en un múltiplo de 7.2 de 3, 6 veces.

Devolución total después de la venta: 680%. Beneficio operativo de $ 10,000,000 + precio de venta de $ 7,200,000 = $ 17,000,000 dividido por el precio de compra de $ 2,500,000 = 680%.

Ahora imagine que la compañía había aumentado su ganancia operativa a $ 2,000,000 antes de venderla, en lugar de mantener la ganancia operativa constante por cada 10 años. Estamos hablando de un retorno total de más de $ 30,000,000 de una pequeña y agradable compañía de estilo de vida.

En comparación con los escasos $ 2,500,000, $ 30,000,000 es dinero real para usted. Realmente no hay comparación en comparación con los retornos del S&P 500.

Puedes comprar una empresa o construir la tuya propia. ¿Por qué no los dos?

No te dejes tentar por las ganancias a corto plazo

Necesitas paciencia para crear el siguiente nivel de prosperidad.

Obviamente, un inversor podría ser lo suficientemente estúpido como para llevar a una empresa recién adquirida al suelo. Pero la mayoría de las personas que gastan $ 2,500,000 tienen suficiente inteligencia para asegurarse de que mantienen las ganancias operativas al menos sin cambios para alcanzar su período de recuperación del caso base.

Grandes cantidades absolutas en dólares atraen a empresarios. Pero cuelgan delante de ti porque tienes algo aún más tentador para el comprador! Nunca olvides la racionalidad de las finanzas. En nuestro entorno de tasa de interés permanentemente baja Por favor no venda sus vacas en efectivo.

Si puede comprar un negocio generador de efectivo con un período de recuperación de la inversión de menos de cinco años, debe estar entusiasmado. Su inversión estará esencialmente libre de riesgos después de cinco años. Entonces traerá un 20% de retorno a largo plazo. Un rendimiento del 20% es un jonrón en comparación con un promedio histórico de 8% – 9% S&P 500.

Si cree que puede aumentar su ganancia operativa después de la adquisición, déjese llevar. Si cree que la valoración se expandirá además del crecimiento del negocio, vaya todo incluido.

La siguiente tabla muestra cuánto capital necesita para generar $ 55,000 y $ 20,000 con varias tasas de interés / rendimiento de rendimiento. Como referencia, el rendimiento de los bonos a 10 años es actualmente del 2,25%.

Beneficio + equidad = riqueza del siguiente nivel

Hay una razón por la cual muchas de las personas más ricas de la actualidad son emprendedores. No solo crean empresas que generan ingresos, sino que también tienen capital que se puede vender por un múltiplo de ingresos o ganancias anuales.

La mayoría de los trabajos diarios no crean equidad. Cuando es hora de irse, no queda nada para los trabajadores porque ya no contribuyen con su tiempo. No es una palanca ser solo un trabajador.

Por supuesto, a veces obtienes capital y tu capital no va a ninguna parte. Es posible que haya venido a Uber en 2015 cuando la compañía fue valorada en $ 51 mil millones.

Uber todavía está valorado en alrededor de $ 51 mil millones hoy, aunque ha aceptado un salario más bajo a lo largo de los años. Pero al menos tienes la oportunidad de crear riqueza en el siguiente nivel a través de la equidad.

Las mejores formas de crear prosperidad al siguiente nivel

1) Construir un negocio

Animo a todos a construir un negocio que también cree una marca fuerte. Estoy hablando de muchos tipos de compañías, no solo de compañías de sitios web. Con una marca fuerte, puede desplazarse más fácilmente cuando el mundo cambia. Con una marca fuerte, puede obtener precios más altos y ganar más cuota de mercado.

Está bien ganar dinero con tu trabajo diario, pero vas a hacer alguien que tenga todo el capital. Incluso si está en una startup con capital, debe saber que literalmente hace que otra persona sea 20 a 10,000 veces más rica con cada dólar que gana. En cambio, recuerde hacerse rico aumentando su propio capital.

Si es dueño de una empresa, tenga paciencia y abstenerse de pensar a corto plazo. Todavía recuerdo cómo la gente se burló de los fundadores de Snapchat por rechazar una oferta de $ 3 mil millones de Facebook en 2013. Pero a diferencia de la Galería Peanut, los fundadores sabían que si solo se sentaban en sus asientos y seguían trabajando, su negocio valdría mucho más tiempo. No importa cuán ridícula sea la propuesta de valor actual, Snapchat vale $ 32 mil millones.

Sí, construir una empresa no es fácil. Pero al menos uno comienza hoy. La mayoría de las personas nunca lo intentan, por lo que la mayoría de las personas nunca se acercarán a crear riqueza en el siguiente nivel.

Hay infinitos ejemplos de personas que crearon algo de la nada que se vendió por millones en un espacio de tiempo relativamente corto.

2) Apuesta y únete a una startup

Cuando te unes a una startup, es probable que te vuelvas más pobre que rico. Las startups pagan por debajo del salario del mercado en lugar de la equidad, lo que podría valer una fortuna. En la mayoría de los casos, el capital inicial vale una gran cantidad o nada debido a un error de inicio. Si quieres unirte a una startup, duerme con los ojos abiertos.

Es muy difícil ganar la lotería. Siempre que lo recuerdes, puedes unirte a una startup para encontrar tu suerte. Cuanto antes se una a una startup exitosa, más capital acumulará. Sin embargo, los primeros empleados de inicio tienen el mayor riesgo. Por lo tanto, negocie un paquete de acciones sólido.

3) Conviértete en un ángel inversionista

Tampoco recomiendo a ningún ángel que invierta con dinero que no puede permitirse perder. Hacerse grande con la inversión de ángeles es aún más difícil que hacerse grande con una startup. No tienes ventaja. También debe invertir una cantidad razonable de dinero para obtener un alto rendimiento.

Supongamos que invirtió $ 25,000 en una startup que regresó 100 veces. El monto bruto de sus $ 25,000 ahora vale $ 2,500,000. Sin embargo, deberá reducir a la mitad la cantidad debido a la dilución de las rondas de financiación posteriores. Entonces tienes que pagar impuestos. Dejaste mi final con solo $ 800,000. No está mal, pero no es una riqueza del siguiente nivel.

4) Únete a un monopolio tecnológico

Si te unes a un monopolio tecnológico como Google, Facebook y Apple, es posible que no crees riqueza rápidamente en el siguiente nivel. Sin embargo, con paquetes de acciones extremadamente generosos, se le paga mucho más que el empleado promedio.

Por ejemplo, Google paga a ingenieros de software de 23 años con una experiencia de alrededor de $ 200,000 al año. Hasta que estos empleados cumplan 30 años, reciben una remuneración total promedio de USD 350,000. Si se encuentra en el 15% superior, su paquete de recompensa total es de alrededor de $ 400,000.

La forma más fácil de crear riqueza.

Obviamente, unirse a una startup o monopolio tecnológico es difícil. La competencia por estos roles es dura. Mientras tanto, invertir una cantidad lo suficientemente grande como un ángel inversionista también requiere valor o una cantidad de dinero ya razonable.

La forma más fácil de generar riqueza en el siguiente nivel es comenzar su propio negocio de forma paralela. Trabaje su trabajo diario y luego pase las horas restantes construyendo su negocio secundario. Si desea construir el siguiente nivel de prosperidad, debe invertir más tiempo.

Lo mejor de construir su propio negocio es que es sin permiso. No necesitas un título universitario elegante. No necesitas mucho capital. No tienes que ser invitado tampoco. Todo lo que tienes que hacer es comenzar.

Si desea generar riqueza en el siguiente nivel, necesita tener capital que crezca. Puede tener suerte si inicia sesión en Google en los primeros días. Sin embargo, no solo quieres confiar en la suerte si realmente quieres hacerte rico. Continúe haciendo crecer su negocio e intente aumentar su propia felicidad tomando medidas adicionales.

Lectores, ¿cuáles son otras formas de generar riqueza en el siguiente nivel? ¿Qué impide que las personas intenten emprender con cosas que son mucho más fáciles y más baratas para comenzar?

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