Tarjetas de crédito que ofrecen aprobación previa sin un tren duro


Cuando solicita una tarjeta de crédito, el emisor de la tarjeta tradicionalmente hace lo que se llama “tren duro” en su informe de crédito para determinar su calificación crediticia. Tales solicitudes difíciles pueden afectar temporalmente sus puntajes de crédito.

Pero varias compañías de tarjetas de crédito ofrecen una Precalificación o el proceso de aprobación previa que puede usar para evitar este éxito en sus puntajes al menos inicialmente. Estos procesos de revisión revisan su información crediticia básica y realizan una verificación de crédito “blanda” para determinar su probabilidad de aprobación. Las solicitudes suaves no afectan su puntaje.

Si luego decide solicitar oficialmente la tarjeta, el tren duro seguirá teniendo lugar. Pero el proceso de aprobación previa le ha dado una buena idea de dónde se encuentra, si el movimiento difícil vale la pena. Algunas tarjetas de crédito incluso le muestran su oferta específica, incluido el límite de crédito y la APR, antes de que acepte el cambio difícil.

Las ofertas de aprobación previa van y vienen, pero generalmente están disponibles entre los emisores. Estas son algunas de nuestras tarjetas favoritas que ofrecen una versión de la función:

Consejo nerd: A diferencia de las hipotecas, no existe una distinción clara entre “precalificación” y “preaprobación” para tarjetas de crédito. En general, significan lo mismo. Las ofertas que han sido aprobadas por adelantado pueden tener un peso ligeramente mayor dependiendo del emisor. En ambos casos, sin embargo, los emisores intentan asignar las tarjetas que mejor coincidan con su saldo de crédito. Por esta razón, las ofertas de aprobación previa más confiables provienen de un banco con el que ya tiene una relación. Este banco ya tiene la información que necesita para tomar una decisión. Sin embargo, tenga en cuenta que la precalificación o aprobación previa no garantía aprobacíon final.

Las mejores tarjetas de crédito que ofrecen aprobación previa sin un tirón difícil

  • Tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa®

  • Deserve® EDU Mastercard para estudiantes

  • Tarjeta de crédito Petal® Visa®

  • Tarjeta de crédito Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards

  • Tarjeta de crédito Capital One® Platinum

  • Tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express

Tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa®

Nuestra elección para: Sin verificación de crédito

POR QUÉ NOS GUSTA

los Tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa® es una rareza incluso con tarjetas de crédito garantizadas porque puede calificar sin una cuenta bancaria o verificación de crédito. Se requiere un depósito de al menos $ 200 para establecer su límite de crédito. Con un buen historial de pagos, recibirá este dinero tan pronto como cambie a otra tarjeta de crédito y cierre la cuenta. Los pagos se informan a las tres principales agencias de crédito: TransUnion, Equifax y Experian. Estas compañías recopilan la información utilizada para calcular sus puntajes de crédito. La tarjeta tiene uno $ 35 cuota anual.

Deserve® EDU Mastercard para estudiantes

Nuestra elección para: características amigables para los estudiantes

POR QUÉ NOS GUSTA

Los estudiantes internacionales y nacionales pueden pedir prestado y ganar recompensas. Deserve® EDU Mastercard para estudiantes. La tarjeta ofrece un proceso de precalificación. Sin embargo, debido a los estándares de suscripción alternativos de Deserve, es posible calificar para la tarjeta sin un historial de crédito. (Los estudiantes internacionales incluso pueden calificar sin un número de seguro social). El emisor informa los pagos a Experian y TransUnion. Los titulares de tarjetas también reciben un reembolso del 1% en todas las compras. Tiene un $ 0 cuota anual.

Tarjeta de crédito Petal® Visa®

Nuestra elección para: funciones amigables para principiantes

POR QUÉ NOS GUSTA

los Tarjeta de crédito Petal® Visa® ofrece un proceso de aprobación previa, pero el emisor de la tarjeta (WebBank) puede ver más que solo los puntajes FICO convencionales para determinar la solvencia crediticia, lo que puede facilitar la calificación de los recién llegados en función de sus ingresos, ahorros y gastos, por ejemplo. La tarjeta gana recompensas y tiene una $ 0 cuota anual.

Tarjeta de actualización

Nuestra elección para: pagos mensuales fijos

POR QUÉ NOS GUSTA

los Tarjeta de actualización combina las funciones de una tarjeta de crédito y un préstamo personal, lo que facilita el presupuesto con pagos mensuales fijos si no paga su factura mensual en su totalidad. El emisor cobra una tasa de interés fija por el monto restante. Dependiendo de su solvencia, tiene de 24 a 60 meses para pagar el monto en cuotas. Sin embargo, puede pagar por adelantado sin penalización. Verá su límite de crédito potencial si pasa por el proceso de aprobación previa antes de solicitar y aceptar oficialmente los términos de la tarjeta, visibilidad que generalmente no se ofrece en un proceso de solicitud estándar. La tarjeta se registra en las tres principales agencias de crédito y la tarifa anual es $ 0.

Tarjeta de crédito Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards

Nuestra elección para: crédito promedio y recompensas

POR QUÉ NOS GUSTA

los Tarjeta de crédito Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards está disponible para personas con crédito promedio (puntaje FICO de al menos 630) y puede determinar sus posibilidades de elegibilidad utilizando el proceso de precalificación de la tarjeta. Se logra un reembolso sólido del 1.5% en todas las compras, y los titulares de tarjetas pueden ser considerados para un posible aumento en el límite de crédito en solo seis meses. Sin embargo, no tendrá la oportunidad de ganar un bono de registro del 0% o un período APR introductorio, y hay uno $ 39 cuota anual.

Tarjeta de crédito Capital One® Platinum

Nuestra elección para: crédito promedio y sin cuota anual

POR QUÉ NOS GUSTA

los Tarjeta de crédito Capital One® Platinum es una opción de bajo mantenimiento que es ideal para personas con crédito promedio. Como con el Tarjeta de crédito Capital One® QuicksilverOne® Cash RewardsPuede calificar rápidamente y saber dónde se encuentra. Si se aprueba, puede calificar para un límite de crédito más alto dentro de los seis meses. No se ofrecen recompensas, pero la tarifa anual es $ 0.

Tarjeta de crédito AvantCard

Nuestra elección para: crédito limitado

POR QUÉ NOS GUSTA

los Tarjeta de crédito AvantCard ofrece la posibilidad de acumular préstamos sin depósito. Puede determinar sus posibilidades de aprobación a través del proceso de precalificación de la tarjeta. Con el tiempo, también puede calificar para un límite de crédito más alto. El emisor revisa las cuentas regularmente para detectar posibles aumentos en el límite de crédito. Los pagos se informan a las tres principales agencias de crédito. Tiene un $ 39 cuota anual.

Tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express

Nuestra elección para: buen crédito

POR QUÉ NOS GUSTA

los Tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express ofrece un proceso de precalificación, aunque necesita al menos un buen crédito para recibir este producto (valores FICO de 690 y superiores). Los supermercados de EE. UU. Obtienen un reembolso del 3% (hasta $ 6,000 al año, luego el 1%). 2% de devolución en estaciones de servicio de EE. UU. Y tiendas por departamento seleccionadas de EE. y 1% en todas las demás compras. Tiene un $ 0 cuota anual. Las condiciones aplican.

Tarjeta de Apple

Nuestra elección para: Satisfacción inmediata

POR QUÉ NOS GUSTA

Si su prioridad es tener el último dispositivo de Apple y usted es un ávido usuario de Apple Pay, puede obtener una excelente relación calidad-precio con la Apple Card. Obtenga un reembolso del 3% en compras calificadas de Apple Pay de Apple y un puñado de otros minoristas seleccionados. Para todas las demás compras realizadas con la tarjeta Apple Pay, recibirá un reembolso del 2%. (Solo obtendrá un 1% de reembolso si usa la tarjeta física). La Apple Card también proporciona gratificación instantánea, tanto en el proceso de aprobación como en la recepción de recompensas. Puede usar la tarjeta inmediatamente después de la aprobación y canjear recompensas más o menos tan pronto como las recoja, sin esperar. Un proceso de precalificación le permite revisar sus términos, incluido el límite de crédito y el APR, antes de aceptar la oferta y presentar una solicitud oficial. Tiene una tarifa anual de $ 0.

Tarjeta de crédito HMBradley

Nuestra elección para: clientes de HMBradley

POR QUÉ NOS GUSTA

Los titulares de cuentas bancarias HMBradley con buenas calificaciones crediticias pueden recibir un enlace de oferta para la tarjeta de crédito HMBradley en los paneles de sus cuentas, que ofrece recompensas automáticas que puede ajustar en categorías para gastos frecuentes. Recibirá un reembolso del 3% en su categoría de gasto más alto por ciclo de extracto bancario, 2% en la segunda categoría de gasto más alto y 1% en todas las demás compras. Como con el Tarjeta de actualización La Apple Card le permite ver algunas de las condiciones para las que califica antes de aceptar la oferta. Llevar la tarjeta cuesta $ 5 al mes ($ 60 al año), pero esta tarifa no se aplica en el primer año.



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