Utilice una crisis para desarrollar hábitos de dinero


Como millennials, hemos aprendido sobre el dinero por las malas. Desde la Gran Recesión hasta la estratosférica deuda de los préstamos estudiantiles hasta una pandemia, no ha habido escasez de vida que nos dieron los limones.

Si bien no se comprenden completamente los efectos económicos a largo plazo de la pandemia, es posible que haya notado una tendencia positiva a corto plazo: por una vez, su deuda ha disminuido.

Los saldos de las tarjetas de crédito cayeron 76.000 millones de dólares de abril a junio, según un análisis del Banco de la Reserva Federal de Nueva York. Este es el declive más pronunciado de su historia. Investigación de NerdWallet Esto se confirmó al encontrar que los saldos de las tarjetas de crédito transferidos de un mes al siguiente disminuyeron en 9.15% o más de $ 600 por hogar con este tipo de deuda. La deuda total de los hogares se redujo en casi $ 1,000 durante el mismo período para los hogares con deudas de todo tipo.

Si los controles de estímulo, la suspensión de los pagos de los préstamos estudiantiles y el hecho de quedarse en casa ayudaron a reducir la deuda, así es como puede mantener ese impulso.

Todo depende del presupuesto

La idea de crear un presupuesto parecía llevar demasiado tiempo o ser estresante en tiempos de pre-pandemia. Sin embargo, si ha dado el primer paso recientemente para investigar sus patrones de gasto y ahorro, como muchos de nosotros por necesidad, ya está en el camino correcto para hacer un presupuesto.

“Tome lo que ha estado haciendo en los últimos meses y anótelo en una hoja de cálculo”, dijo Luke Lloyd, asesor patrimonial y estratega de inversiones de Strategic Wealth Partners en Cleveland.

Es probable que se haya centrado en las necesidades esenciales y haya sacrificado deseos o haya encontrado soluciones creativas este año para divertirse. Lloyd dice que la pandemia dejó en claro que “no siempre tenemos que gastar todo ese dinero para mantenernos entretenidos”.

los Presupuesto 50/30/20 es un principio rector fácil de seguir. Tiene en cuenta su paga para llevar en términos de necesidades, deseos y ahorros, así como el pago de la deuda. Use las técnicas de ahorro de dinero que ha practicado para poner en marcha ese presupuesto; tal vez ahorre en cenas en un restaurante porque cocina en casa, o ha pedido mucho para llevar, pero ahorra en gasolina, boletos de cine o una membresía. en el gimnasio. Tome ese dinero extra y úselo en sus necesidades o cantidades de ahorros y deudas.

Desarrolle un hábito de ahorro

“Momentos como estos renuevan el enfoque de las personas en la estabilidad financiera”, dijo Leigh Phillips, presidente y director ejecutivo de SaverLife, una organización nacional sin fines de lucro con sede en San Francisco que ayuda a las personas a desarrollar un hábito de ahorro a través de procesos de juego y recompensas. Phillips dijo que más personas se inscribieron en el programa de austeridad en los últimos seis meses que en todo el año pasado.

“Configure un pago automático desde su cuenta corriente a una cuenta de ahorros o de inversión”, dice Lloyd.

Ponga dinero extra en un fondo de emergencia como una prioridad, ya que esto puede disuadirlo de pedir prestado durante una crisis. Establezca una meta inicial de ahorro de emergencia de $ 500 a $ 1,000 para proteger su presupuesto de gastos poco frecuentes como reparaciones de automóviles. Luego, vea si cumple con los ahorros para la jubilación de su empleador, si tiene acceso a uno. Finalmente, cancele las deudas con intereses altos, como tarjetas de crédito, préstamos personales o préstamos de día de pago.

Si le sobra algo de dinero, considere usarlo en los pagos de préstamos estudiantiles, dice Lloyd. Los prestatarios federales se encuentran en una pausa de pago automática sin intereses hasta enero de 2021. Pero aún puede realizar pagos ahora para facilitar su trabajo más adelante.

“Dado que puede diferir el interés, puede reducir el capital”, dice Lloyd. Su pago completo se destina al capital en este punto, por lo que cuando se reanuden los intereses, tendrá un saldo más bajo, lo que le permitirá ahorrar dinero durante la vigencia del préstamo.

Pedir ayuda

El dinero puede ser confuso en el mejor de los casos, especialmente cuando la situación cambia todos los días y es difícil hacer un seguimiento de los servicios públicos para los que puede calificar. No tiene que averiguarlo usted mismo. Hablar de dinero y pedir ayuda es un hábito que puede adquirir mucho después de que haya terminado una crisis.

Para las personas preocupadas por qué proyectos de ley posponer, si pueden negociar con los acreedores o si estarán a salvo de un desalojo o una ejecución hipotecaria, discutir estos temas puede ser emotivo, dice Phillips.

“Existen excelentes servicios de asesoría crediticia y asesoría financiera”, dice.

“Animaría a la gente a obtener tantos recursos como sea posible”.

Las organizaciones de asesoramiento crediticio ofrecen asesoramiento gratuito o de bajo costo sobre cómo administrar su deuda, elaborar un presupuesto o incluso refinanciar una vivienda. Visite el sitio web de la National Foundation for Credit Counseling para encontrar una agencia cerca de ti. También puede verificar si es elegible para recibir asistencia llamando al 211 o visitando 211.org.

Este artículo fue escrito por NerdWallet y publicado originalmente por The Associated Press.



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