¿Vale la pena un bono de registro de tarjeta de crédito? He aquí cómo juzgarlo


Cuando camina por un aeropuerto, ingresa a un banco o simplemente inicia su navegador, es probable que se enfrente a ofertas tentadoras en tarjetas de crédito con bonos aparentemente demasiado buenos para ser verdad. Miles de puntos aquí! Cientos de dólares de devolución de dinero por allí!

Puede ser tentador saltar directamente a estas promociones de tiempo limitado sin mirar el panorama general. Sin embargo, algunas ofertas tentadoras pueden ser una buena opción para usted. otros podrían ser un trato injusto.

Aquí hay algunos consejos para ayudarlo a decidir si vale la pena un bono de tarjeta de crédito.

La regla de tres

Cuando se trata de bonos de tarjetas de crédito NerdWallet recomienda de acuerdo con la “regla de tres”. Si la tarjeta no ofrece recompensas o beneficios particularmente valiosos, debe apuntar a un valor de bonificación de registro que sea al menos tres años de la tarifa anual de la tarjeta.

Por ejemplo, si una nueva tarjeta que está viendo tiene una tarifa anual de $ 95 (una que no se exime en el primer año), el bono de registro debe ser de al menos $ 285.

Si la tarjeta de crédito ofrece un bono de reembolso, es fácil, especialmente porque las tarifas anuales de la tarjeta de crédito son menos comunes Tarjetas de reembolso ante todo.

Apunte a un bono de registro equivalente a al menos tres años de la tarifa anual de la tarjeta.

Sin embargo, si la tarjeta viene con una impresionante pila de puntos, puede ser difícil determinar cuánto vale realmente la bonificación. Esto se debe a que no todos los puntos y millas de la tarjeta de crédito son iguales. Los valores pueden ser muy diferentes. Dependiendo del programa de recompensas, para qué está canjeando y cómo lo está haciendo.

En general, desea puntos que cumplan al menos el estándar de la industria de un centavo cada uno. Sin embargo, esta no es una regla fija, especialmente cuando se trata de millas aéreas y puntos de hotel. Por ejemplo, NerdWallet califica los puntos de Hilton Honors en alrededor de medio centavo cada uno, por lo que el valor individual no es excelente. Por otra parte, Tarjetas de crédito Hilton tienden a ofrecer bonos que compensan este valor relativamente bajo en simples puntos. Dicho esto, aunque el puntaje es bajo, obtienes más para que pueda ser un lavado.

En otros casos, el valor de una milla o punto depende de su decisión de canje. Capital una millasPor ejemplo, valen un centavo a tanto alzado cada uno cuando se canjean por viajes, pero solo medio centavo por milla cuando se pagan en efectivo.

Chase Ultimate Rewards® Los puntos valen 1 centavo cada uno cuando se canjean por devolución de dinero, pero valen 1,25 centavos cada uno Tarjeta Chase Sapphire Preferred® Clientes que los canjean por viajes a través del portal Chase. Si transfiere puntos Ultimate Rewards® a uno de los socios de viaje de Chase, pueden tener un valor más alto o más bajo.

Por lo tanto, cuando considere una nueva oferta de tarjeta de crédito, primero determine cuánto valen los puntos de bonificación, y vea cuánto de la tarifa anual cubren efectivamente. Si piensa en los puntos relacionados con la moneda, sean los que sean, puede asignarles un valor mental en lugar de gastarlos con devoción porque no se sienten como dinero “real”.

Más que solo matemáticas

Cuando considera el valor de los puntos y millas, la ecuación hace más que solo matemáticas. También hay practicidad.

El acuerdo actual se ve emocionante: Gane 40,000 puntos después de gastar $ 1,000 en compras en los primeros tres meses que su cuenta esté abierta. De acuerdo a NerdWallet opinionesLos puntos del suroeste valen 1.4 centavos cada uno. Eso significa que el bono vale alrededor de $ 560, que abarca más de tres años. $ 69 cuota anual.

Solo un problema: quieres viajar a Europa y Aerolíneas suroeste solo sirve destinos en los Estados Unidos, México, América Central y el Caribe.

Antes de solicitar una tarjeta, considere si la aerolínea está prestando servicio en su aeropuerto local con el buen bono de tarjeta de crédito. Si tuvo que salir de su camino durante horas para tomar vuelos, ¿realmente vale la pena? ¿La cadena hotelera con la atractiva oferta de bienvenida tiene propiedades que le gustaría visitar? Si sus puntos terminan en una cuenta que nunca se usa, no tienen valor real.

Por otro lado, la tarjeta de crédito también puede ofrecer beneficios intangibles que son beneficiosos para algunos e inútiles para otros. Algunas cartas así United℠ Explorer Cardofrezca abordaje prioritario en su vuelo. Otras tarjetas brindan acceso al salón del aeropuerto, que le permite disfrutar de refrigerios (o incluso comidas) en lujosos asientos antes de viajar. Es difícil etiquetar estos beneficios con una etiqueta de precio. Sin embargo, si la usa varias veces, la tarjeta puede ser más valiosa para usted.

Otros tres factores clave a considerar

Estas son algunas otras preguntas a tener en cuenta cuando se registra para recibir una nueva tarjeta para ganar puntos o millas:

  • ¿Puedo cumplir con los requisitos mínimos de gasto? La mayoría de las ofertas de tarjetas de crédito vienen con algunas condiciones. Para calificar para el bono de registro, generalmente tiene que gastar una cierta cantidad de dinero en la nueva tarjeta dentro de un cierto tiempo. A veces, estos requisitos pueden ser bastante altos. Si sus patrones de gasto normales no cuadran y no tiene grandes compras en el horizonte, abrir una nueva tarjeta para el bono no es una buena idea.

  • ¿Cuántos puntos tengo para canjear? Hiciste los cálculos y descubriste el valor probable de los puntos que ganarás y comparaste ese número con el costo de tres años de la tarifa anual. Sin embargo, antes de comenzar, debe conocer otro factor importante. Si está considerando un hotel de lujo para su viaje de aniversario, primero mire la tabla de recompensas del programa. Algunos programas siempre calculan la misma cantidad de puntos, mientras que otros calculan una gran cantidad de puntos para el mismo espacio, según las fechas que desee visitar.

  • ¿Cuándo caducan los puntos? Muchos puntos de tarjeta de crédito y programas de millas son generosos Pautas de vencimientopero no tanto otros. Algunos nunca caducan, pero con la advertencia importante de que debe tener actividad en su cuenta dentro de un cierto período de tiempo. Otros pueden caducar en un período de tiempo desde el momento en que los ganó, incluso con cierta actividad de la cuenta. Tómese un tiempo para investigar un poco antes de embarcarse en la emocionante oferta.



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